2.2　解析市場，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品介紹

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品形成了百家爭鳴的狀況，各大互聯(lián)網(wǎng)公司都已上線理財產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

余額寶是內(nèi)置于支付寶的“掙錢功能”，它讓用戶的“電子錢包”變成了“會掙錢的電子錢包”，如圖2-2所示。

有天弘基金管理人員表示，余額寶只做了兩件事就獲得了巨大成功。

1．做了基金本該做的

金融行業(yè)一直有自己的“高姿態(tài)”，基金行業(yè)雖然在求變，但卻一時難以改變自己的“劣根”，而余額寶則是完完全全進行了一番“洗髓”，它做到了以下幾點。

●客戶定位、功能定位等，回歸了貨幣基金本源。

●降低了門檻，讓更多普通人能使用。

●降低了成本，給客戶讓利。

●專做中小投資者，避免機構(gòu)客戶與散戶之間的利益沖突。

●清晰、透明披露信息，便捷、親民地傳導(dǎo)信息。

●每日結(jié)轉(zhuǎn)，收益清晰可見等。

2．把基金融入互聯(lián)網(wǎng)

傍上了支付寶這個“大款”，借助支付寶這樣一個億萬客戶的一站式生活平臺，讓用戶享受理財服務(wù)，并把理財服務(wù)與生活需求緊密、自然地結(jié)合。

微信的用戶基數(shù)巨大，日活躍用戶超過1億，這樣的資源不可能不用作互聯(lián)網(wǎng)金融。2014年1月22日，騰訊與華夏基金合作的理財通正式登錄微信，而理財通當(dāng)天募集到的資金就有8億元，這比余額寶上線當(dāng)天募集的資金要多4.5億元。

不過，理財通現(xiàn)階段只能在手機端操作，在微信“我”界面的“我的銀行卡”頻道即可找到理財通，如圖2-3所示。用戶完成簡單的銀行卡綁定手續(xù)后，即可購買理財通，如圖2-4所示。

憑借理財通的上線，微信再也不是大家心中的聊天軟件，它將成為用戶離不開的生活應(yīng)用。目前，微信已經(jīng)具有的功能包括新聞訂閱、交費充值、網(wǎng)購支付以及網(wǎng)銀登錄等。

相信騰訊的QQ是每個會上網(wǎng)的用戶都有的聊天賬戶，QQ與微信都是騰訊旗下的聊天工具，而QQ可提供服務(wù)的人群更加廣泛。

現(xiàn)金寶是騰訊理財平臺旗下的一款貨幣基金，可以說是國內(nèi)最早上市的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。在瀏覽器地址欄中輸入騰訊理財平臺的網(wǎng)址，即可進入騰訊理財基金超市，用戶只需登錄QQ賬戶就能直接購買現(xiàn)金寶了，如圖2-5所示。

京東小金庫與阿里推出的余額寶類似，用戶把資金轉(zhuǎn)入小金庫之后，就可以購買貨幣基金產(chǎn)品，同時小金庫里的資金也可以隨時在京東商城購物。如圖2-6所示，為京東小金庫的官方頁面。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起極大地激發(fā)了貨幣基金的發(fā)展?jié)摿Γ瑩?jù)基金業(yè)協(xié)會歷史數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金規(guī)模增長近7000億元，整體規(guī)模已達(dá)1.4萬億元，占據(jù)了公募基金管理總規(guī)模的1/4。目前，各大基金公司仍在趁熱打鐵，加緊與各種電商平臺進行合作，并逐漸適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)速度”。

京東金融宣布小金庫企業(yè)版已于2015年8月11日正式上線，該項業(yè)務(wù)將首先向京東商城POP商戶開放，解決短期閑置資金高效利用的問題。與2015年3月份上線的小金庫個人版一樣，小金庫企業(yè)版對接的也是鵬華增值寶、嘉實活錢包兩款貨幣基金，起購門檻為0.1元，無購買上限，贖回支持“T+1”日到賬，無限額。

據(jù)悉，小金庫上線一周年以來，七日年化收益率排在所有“寶類”產(chǎn)品前列，通過不間斷的送體驗金活動，單個用戶累計收益最高達(dá)到了16萬元；而高額的收益回報，也讓更多高端客戶將理財項目選為小金庫。

蘇寧零錢寶將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到易付寶中，為用戶完成基金開戶、購買等一站式服務(wù)，提供1元起存、0手續(xù)費和穩(wěn)健資金收益的理財方式，如圖2-7所示。

用戶可直接使用“蘇寧零錢寶”資金在蘇寧易購購物、繳費、充話費、信用卡還款，獲得理財、增值以及日常消費的整體解決方案。

百度理財有兩款產(chǎn)品：“百度百發(fā)”和“百度百賺”。百發(fā)并不是能夠自由買賣的理財產(chǎn)品，它采用封閉運營的管理模式；百賺則類似余額寶，可以自由買賣。如圖2-8所示為其官方網(wǎng)站。

百發(fā)自2013年10月上線以來，一直保持著接近8%的年收益率，這幾乎是貨幣基金的兩倍收益。想要達(dá)到這樣的收益，基金運作幾乎不可能完成。實際上，用戶花100元購買百發(fā)后，百度公司也會花費100元購入該產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的貨幣基金，并將收益全部讓利給用戶，這樣用戶即可享受雙倍的收益。不過，這樣的運作方式存在一定的爭議，其所謂的回報，并不是完全來自投資。