第二章 天羅地網

——制約金融系統監控的各方力量

從盈利的角度來講，銀行等金融機構并沒有直接的動機來花費巨資，將制裁和反洗錢的工作做到盡善盡美。制裁和反洗錢打擊的是公共領域的對象和犯罪行為，對銀行的意義是很難評估和量化的。但是，實施過程中的同業監督、市場對金融機構名譽的重視、嚴厲的懲戒措施、媒體監督等給了金融機構綽綽有余的激勵。

制約金融機構監視工作的因素頗多，本章的討論重點是法律和政府機構以外的幾個主要力量：

1.囚徒困境——同業監督；

2.透明通天的報告渠道——銀行主要決策者以外的內部力量；

3.后果很嚴重——違法或犯罪導致的經濟損失、名譽喪失、刑事處罰，甚至成為被制裁對象；

4.媒體監督——外部的吹口哨者。