1.8 規劃自己的理財

了解投資理財的要素后，你就可以開始規劃自己的投資理財了。每個人都希望過上好日子，絕不僅僅只是為了滿足由生到老的基本生活需求。然而職業上的收入是非常有限的。因此，當財富累積到一定程度后，理財的重點在于資產的保值和增值，也就是有效地運用財富，產生投資收益，讓自己和家人過上更好的生活。

規劃自己的理財，就是使資金發揮最大的效用，同時實現財富最大化的保值和增值。規劃理財共有4個步驟，分別摸清自己的資產狀況、設定自己的理財目標、明確風險類型、制定理財規劃并執行，如圖1.7所示。

1.8.1 摸清自己的資產狀況

在規劃自己的理財之前，首先要摸清當前自己的資產狀況。建議你建立一個財務檔案，里面包括你或家庭的現有資產、負債、收入、費用等所有與錢有關的資料，這樣就能讓自己的財富一目了然。

1.8.2 設定自己的理財目標

無論做什么事情，都要有目標。當然，每個人的情況不一樣，目標也會有所不同。

長期目標一般指的是從現在開始，一直到退休或死亡前想達成的財務目標，因此時間一般都是10年以上。比如，有些人希望自己的孩子將來受高等教育，因此必須累積足夠的資金作為孩子的學費及生活費；有些人希望自己能在30歲前有資金自己創業，成就事業的巔峰；也有一些人希望自己退休后能擁有可隨心所欲支用的財富，這樣就不必向孩子索取生活費，能夠靠自己維持一定的生活水準；還有一些人希望能留給孩子一些固定資產或流動資產等。

根據每個人的需要和年齡段的不同，目標也會隨之而變化，因此很有必要對目標進行分期設定、定期修正。

1.8.3 明確風險類型

所有的投資理財都有風險，只不過有些投資理財品種風險較小，有些投資理財品種風險較大，還有些投資理財品種風險極大，不適合一般投資者。

風險較小的投資理財品種包括儲蓄（如活期、定期、大額存單）、債券、銀行理財產品（如保本理財產品、浮動收益理財產品）、貨幣基金、保險、信用卡等。

風險較大的投資理財品種包括股票、基金、房地產、新三板、融資融券、紙黃金、紙白銀、紙原油、P2P網貸等。

風險極大的投資理財品種包括期貨、外匯、黃金、白銀、現貨、期權等。

總之，在投資理財之前，一定要根據自己的實際情況，考慮各種風險因素，找到適合自己的投資理財品種。

1.8.4 制定理財規劃并執行

心動不如行動，做好理財規劃后，就要執行了；否則，一切仍只是紙上談兵，不會讓你的財富增加。

例如，根據現狀，你可以考慮是否應該將套牢的股票認賠賣出，得到一筆資金，去做其他更有報酬率的投資，如購買基金、交給專家來幫你投資。或者還可以充分利用網絡，以較優惠的費率通過網絡購買，節省許多時間與投資成本。再者，因為最近新添了一位家庭成員，在保險方面可能金額不夠，需重新購買或增加保額。

另外，你也可以經常瀏覽投資理財網站的理財信息，關注理財動態，常讀理財方面書籍，增進理財功力，再加上身體力行，必定可使你的財富實現更有效的累積及應用。