Preface　前言

（一）

梁漱溟在《如何成為今天的我》一文中談到如何開始研究哲學(xué)時說：“我在最初并沒有想要學(xué)哲學(xué)，連哲學(xué)這個名詞還不曉得，更何從知道有治哲學(xué)的好方法？我但于不知不覺間走進(jìn)這條路去的。……我完全沒有想學(xué)哲學(xué)，但常常好用心思；等到后來向人家說起，他們方告訴我這便是哲學(xué)。……我始終不是學(xué)問中人，也不是事功中人。我想了許久，我是什么人？我大概是問題中人！”[1]

我從哲學(xué)角度來研究金融問題的過程也非常類似。我從1995年開始為商業(yè)銀行的中高層管理人員講課，講課時常常從經(jīng)濟、金融之外的技術(shù)、制度和文化三個維度展開分析。在2007年年初的一次講課后，一位聽課的銀行行長評價說“很有哲學(xué)高度”。這一評價有如醍醐灌頂，一下子打開了我的整個研究視野，遂閉門整整十年，專門從事與金融哲學(xué)相關(guān)的研究工作。

我一直主要從事的是銀行方面的教學(xué)和研究，最初準(zhǔn)備只研究銀行經(jīng)營管理方面的問題，后來發(fā)現(xiàn)銀行問題與貨幣問題密不可分，就進(jìn)而開始研究貨幣理論和貨幣歷史。在研究貨幣理論時，又出現(xiàn)了我們分析金融現(xiàn)象的基本邏輯問題，于是我又進(jìn)一步開始研究經(jīng)濟學(xué)方法論。本書就是這些研究和思考的成果之一。

（二）

“哲學(xué)”一詞往往給人高深莫測的感覺，而“金融哲學(xué)”這一名稱也常會給人以誤解，覺得其重心是哲學(xué)。實際上，“金融哲學(xué)”只不過是“對金融現(xiàn)象的哲學(xué)式思考”的簡稱，它的重心是金融而不是哲學(xué)。

正如梁漱溟所說，學(xué)習(xí)哲學(xué)和運用哲學(xué)本質(zhì)上就是“好用心思”，做“問題中人”。我們面對一個金融現(xiàn)象，不斷追問“為什么”，實際上就是在進(jìn)行哲學(xué)思考了；只不過，追問不是只到金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)的傳統(tǒng)邊界就停止，而是跨越各門具體學(xué)科的界限，一直追問到目前從哲學(xué)角度仍然沒有答案的問題為止。

金融哲學(xué)的本質(zhì)是運用哲學(xué)的方法對金融問題進(jìn)行思考。也就是說，金融哲學(xué)的重心是金融，而不是哲學(xué)。金融哲學(xué)的目標(biāo)不是建立一個全新的哲學(xué)體系，也不是建立一個替代當(dāng)前金融學(xué)的全新的金融學(xué)；而是要利用現(xiàn)有哲學(xué)的研究成果，采取哲學(xué)的基本方法（即不斷追問“為什么”）和分析視角（盡可能寬廣），分析紛繁復(fù)雜的金融現(xiàn)象，評價眾說紛紜的金融理論，為當(dāng)前的正統(tǒng)金融學(xué)提供具體包括捍衛(wèi)、清除和補充三方面內(nèi)容的“哲學(xué)辯護(hù)”：捍衛(wèi)那些表面上看來“無用”，但實際上卻有“大用”的金融基本知識；清除那些自稱是“真理”，但實際上既不能被證實，也不能被證偽的金融理論；補充那些長期被忽略，但對金融行為（進(jìn)而對金融現(xiàn)象）有著深遠(yuǎn)影響的文化和歷史因素。

（三）

金融活動的基礎(chǔ)是貨幣，現(xiàn)代貨幣是銀行體系“無中生有”地創(chuàng)造的，又可以被銀行體系“有中生無”地消滅。“錢有錢無”的循環(huán)蘊含著全部金融活動以及以貨幣為媒介的實體經(jīng)濟的運行，只有從盡可能寬廣的視角來研究金融，才能使我們從整體上審視這個循環(huán)，從而真正認(rèn)識到貨幣和作為貨幣載體的銀行對于社會經(jīng)濟運行的極端重要性，并幫助我們深刻理解我們所面對的復(fù)雜經(jīng)濟金融現(xiàn)象。

本書內(nèi)容分為四篇。第1篇“我們都在盲人摸象”（第1章至第4章）是對金融學(xué)方法論的討論。第1章通過探討金融危機的盲人摸象原因，以及亞當(dāng)·斯密“看不見的手”所存在的固有矛盾，論證從哲學(xué)角度來探討金融問題的必要性。第2章至第4章在介紹康德批判哲學(xué)基本思想的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)家對經(jīng)濟學(xué)研究方法的討論，闡述面對經(jīng)濟金融現(xiàn)象我們都在盲人摸象的基本觀點。

第2篇和第3篇將第1篇所討論的方法論應(yīng)用于對具體金融問題的分析。在正統(tǒng)理論中，貨幣和銀行被認(rèn)為是“無用”的，第2篇“‘無用’的貨幣和銀行”（第5章至第8章）的詳細(xì)討論將表明這種觀點是站不住腳的。貨幣和銀行之所以在經(jīng)濟增長中具有如此重要的作用，并且這種作用在可預(yù)見的未來還將繼續(xù)，從根本上源于我們每個人都在盲人摸象這一基本事實。

第3篇“金融的文化基礎(chǔ)”（第9章至第12章）討論文化對金融的根本性影響，并將其結(jié)論應(yīng)用于分析中國的金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟增長問題。作為社會活動影響因素的文化與作為研究方法論的哲學(xué)，在概念上有著極為相似的特征，都可以被認(rèn)為是模糊性的代名詞；在邏輯上兩者也有著極為密切的聯(lián)系，即正是因為文化對金融活動有著根本性的影響，我們才需要采取哲學(xué)的研究方法從盡可能寬廣的視角來分析金融問題。

第4篇“大挑戰(zhàn)與大希望”（第13章）的基本觀點是，“我們都在盲人摸象”是我們每一個人、每一個機構(gòu)乃至整個社會面臨的巨大挑戰(zhàn)，但這也正是我們的希望之所在。正是因為我們都在盲人摸象，個人和機構(gòu)才會不斷進(jìn)步，整個社會才會不斷發(fā)展。因此，表面上看來是令人悲觀的結(jié)論，實際上是我們應(yīng)該始終保持樂觀的理由。

從內(nèi)容上來看，第1篇是對康德哲學(xué)和經(jīng)濟學(xué)方法論的討論，理論性比較強，離經(jīng)濟金融現(xiàn)實的距離稍遠(yuǎn)。讀者可以根據(jù)自己的興趣，選擇從密切聯(lián)系中國經(jīng)濟金融現(xiàn)實問題的第2篇讀起，讀完第2篇和第3篇以后再回頭來讀第1篇，在思路上并不會受到太大的影響。

（四）

本書主要適合四類讀者。第一類讀者是金融從業(yè)者。現(xiàn)代信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展和廣泛應(yīng)用似乎意味著金融決策將完全由金融智能系統(tǒng)做出，那么，作為金融人才聯(lián)合體的金融機構(gòu)還有繼續(xù)存在的價值嗎？本書“我們都在盲人摸象”的基本結(jié)論，既使我們對金融機構(gòu)的未來充滿信心，也為其進(jìn)一步發(fā)展指明了方向。

第二類讀者是金融學(xué)習(xí)者和研究者。經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)中學(xué)派林立，面對同一經(jīng)濟金融現(xiàn)象眾說紛紜，有些觀點甚至是針鋒相對，我們到底應(yīng)該相信誰的看法？由于我們每個人都在盲人摸象，任何人都不例外，所以，作為學(xué)習(xí)者，我們需要建立起一個比較完整的邏輯思維體系，并盡可能多地聽取不同觀點，然后在邏輯判斷的基礎(chǔ)上進(jìn)行取舍和綜合；作為研究者，我們需要始終保持謙虛，堅持波普爾所說的“可證偽性”的科學(xué)態(tài)度。本書將為金融學(xué)習(xí)者提供一個思考金融的獨特視角，為金融研究者審視自己的研究提供一種不同的思路。

第三類讀者是金融消費者。金融機構(gòu)林林總總，金融產(chǎn)品名目繁多，金融廣告目不暇接，風(fēng)險事件層出不窮，“入市有風(fēng)險，風(fēng)險需自擔(dān)”的提醒不絕于耳。面對這樣紛繁復(fù)雜的金融世界，金融消費者將如何進(jìn)行金融決策？本書不能給你一雙“把這紛擾看得清清楚楚明明白白真真切切”的“慧眼”，但卻能夠幫助你擦亮眼睛。

第四類讀者是哲學(xué)研究者和愛好者。本書把哲學(xué)方法和部分哲學(xué)觀點應(yīng)用于對金融的研究，使我們能夠看到通常被認(rèn)為是“無用”的哲學(xué)的“大用”。同時，本書還能使我們深入領(lǐng)會哲學(xué)中很多命題的含義。比如，哲學(xué)中的“有無相生”命題，在銀行體系“無中生有”的貨幣創(chuàng)造和“有中生無”的貨幣消滅中就體現(xiàn)得非常具體，而本書基于康德哲學(xué)對經(jīng)濟金融現(xiàn)象的分析，也有助于我們進(jìn)一步理解康德的哲學(xué)觀點。

（五）

關(guān)于本書主題的研究整整持續(xù)了十年，涉及內(nèi)容非常寬泛，最終形成的初稿超過了300萬字，如果再加上增補、翻譯、注釋等，字?jǐn)?shù)可能還會增加。經(jīng)過反復(fù)思考和討論，決定分為兩個系列出版：第一個系列是“金融哲學(xué)三部曲”（書名暫定為《金融哲學(xué)》《貨幣哲學(xué)》《銀行哲學(xué)》）；第二個系列是“貨幣歷史三部曲”（書名暫定為《中國貨幣大歷史》《英國貨幣大歷史》《美國貨幣大歷史》）。

本書是“金融哲學(xué)三部曲”的精華版，希望能夠得到讀者的批評和建議，以便將來在本書內(nèi)容的基礎(chǔ)上，適時推出完整版的三部曲。

感謝北京大學(xué)出版社對本書出版的大力支持。責(zé)任編輯張燕提供了大量幫助和有價值的建議，在此表示誠摯謝意！

何自云

2018年3月1日