第四節(jié)　大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的關系

一、互聯(lián)網(wǎng)金融催生大數(shù)據(jù)分析需求

（一）大數(shù)據(jù)依存于互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生大數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展又高度依賴大數(shù)據(jù)的發(fā)展，兩者相互促進、共同發(fā)展。大數(shù)據(jù)具有顯著的數(shù)量巨大、結構復雜、處理要求高、時效性強等特點。同時，大數(shù)據(jù)的無縫化、全覆蓋特點又使得數(shù)據(jù)量和異構化趨勢進一步加劇。這些特點帶來以下兩種趨勢變化。

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融越來越復雜的業(yè)務模式和業(yè)務邏輯，產(chǎn)生了越來越巨量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在未來將發(fā)揮更重要的作用。在過去傳統(tǒng)的金融領域中，一些數(shù)據(jù)的價值可能被忽略，如客戶的行為數(shù)據(jù)等。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的背景下，客戶的行為數(shù)據(jù)將被視為珍寶。

（2）大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的依存度也越來越高，因為脫離這個環(huán)境，很多數(shù)據(jù)就會變得無效。用計算機的行話來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的上下文鑄就了大數(shù)據(jù)的高有效性。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融領域的大數(shù)據(jù)在處理上也要有新思路、新方法和新手段。

（1）多樣化、異構化的數(shù)據(jù)整合處理顯得越來越重要。很多大數(shù)據(jù)分析需要整合處理視頻、音頻、文本、圖像、半結構化等數(shù)據(jù)，才能得出最后的結論，單單從建模角度考慮，就需要實現(xiàn)混合模式識別等復雜技術。

（2）大數(shù)據(jù)的分析結果會被實時應用到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務環(huán)境中，對數(shù)據(jù)流的單遍描述、實時處理、并發(fā)處理等技術都會被綜合利用，大數(shù)據(jù)分析技術需要進一步提升。

由此可見，大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的緊密依存關系，會帶來較大的工作量和難度，但也使得大數(shù)據(jù)的分析處理更加必要，獲得了更大的發(fā)展。

（二）移動環(huán)境下大數(shù)據(jù)的特點和處理

移動計算和移動數(shù)據(jù)處理，是誕生于20世紀90年代的新型數(shù)據(jù)處理技術。而移動環(huán)境下的大數(shù)據(jù)處理有兩個特點。

（1）移動環(huán)境下，大數(shù)據(jù)收集和處理方式相對簡單，這是因為數(shù)據(jù)的類型和數(shù)據(jù)量相對要小一點兒。但是，隨著產(chǎn)業(yè)科技的升級，對于數(shù)據(jù)處理的實時性要求逐步提高，帶寬優(yōu)化等方面都需要比有線環(huán)境更為復雜的處理手段。

（2）移動端的大數(shù)據(jù)處理，往往會整合多樣化、異構化、不同應用環(huán)境中的大數(shù)據(jù)，進行統(tǒng)一處理。在處理過程中，有時還需要保持移動數(shù)據(jù)處理的相對獨立性。

可以預見，移動環(huán)境是未來大數(shù)據(jù)發(fā)展的最重要的階段，單個移動設備的大數(shù)據(jù)處理或許挑戰(zhàn)不大，但是眾多移動設備的大數(shù)據(jù)處理，就會在整體上對處理的時效性提出挑戰(zhàn)。

二、大數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供技術支持

（一）大數(shù)據(jù)促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的擴展

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務與傳統(tǒng)金融業(yè)務相比，有它的特殊性，其客戶群體來源于網(wǎng)絡，相關業(yè)務采用遠程方式辦理，一般是7/24小時的服務，這些服務要求重視客戶體驗，并且能夠快捷方便地辦理。這一切，都可借助大數(shù)據(jù)分析予以支撐。

正是由于業(yè)務辦理的網(wǎng)絡化、遠程化，遠程結點之間信任程度將影響業(yè)務辦理。大數(shù)據(jù)技術的一些手段，如區(qū)塊鏈技術等，正是解決遠程結點之間信任關系的良好工具，需要在實踐中加以應用。同時，征信大數(shù)據(jù)分析手段也是重要的信用基礎。

風控大數(shù)據(jù)的積累和應用，是另一個重要話題，如果說互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境存在不確定的話，那么基于大數(shù)據(jù)分析的風險控制技術就是獲得某種確定性的重要手段。

（二）大數(shù)據(jù)自身創(chuàng)造價值

最近，國內(nèi)外大數(shù)據(jù)領域動作頻繁，大數(shù)據(jù)交易所成立、大數(shù)據(jù)的交易日趨活躍。這說明了一個道理，大數(shù)據(jù)本身是有價值的。數(shù)據(jù)是信息的記錄載體，就知識產(chǎn)權而言，大數(shù)據(jù)本身或許是有隱私權的，但是在大數(shù)據(jù)基礎之上的分析結果往往是具有交易價值的。大數(shù)據(jù)自身的價值如圖3-8所示。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代大數(shù)據(jù)面臨的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融時代孕育了大數(shù)據(jù)的繁榮景象，同時，多元化的數(shù)據(jù)類型和巨量的數(shù)量體量也給數(shù)據(jù)處理帶來了新的挑戰(zhàn)。

（1）海量數(shù)據(jù)的集聚，如流數(shù)據(jù)、并發(fā)數(shù)據(jù)、快速變化和采集的數(shù)據(jù)等，使得巨量數(shù)據(jù)成為大數(shù)據(jù)處理的第一道關口。硬件成本的快速擴張、并發(fā)處理的瞬間增長、流數(shù)據(jù)的持續(xù)單遍掃描處理等都成為大數(shù)據(jù)分析處理的必備條件。

（2）數(shù)據(jù)類型的多樣性和數(shù)據(jù)的異構性，成為大數(shù)據(jù)處理的另一個挑戰(zhàn)，建模的復雜性也成為一大難題，需要配套多樣化的處理手段，其中的許多處理手段尚在研究和實驗室階段，這為大數(shù)據(jù)處理的應用帶來不小的困擾。例如，基于特征的視頻處理、音頻處理技術仍在發(fā)展中。大數(shù)據(jù)處理模式如圖3-9所示。

（3）大數(shù)據(jù)的處理要求會提高，如要求高速處理、實時處理、分布式處理等。隨著處理要求的提高，對于硬件配置、算法設計、信息安全也提出了一定的挑戰(zhàn)。

（4）大數(shù)據(jù)的準確性處理將會成為一大難題。由于處在快速變化的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，數(shù)據(jù)的有效性問題、數(shù)據(jù)的清理問題、數(shù)據(jù)噪聲的去除等問題都會被提出來，成為一大挑戰(zhàn)。

（5）移動環(huán)境的大數(shù)據(jù)處理雖然相對簡單，但是處理要求會異于有線環(huán)境下的數(shù)據(jù)處理。移動環(huán)境下的數(shù)據(jù)組織與數(shù)據(jù)廣播本身就是學術界一直在研究的問題，距離應用還有一段距離。

（6）社會結構或者社會分工所導致的數(shù)據(jù)條塊分割難以共享，將會成為大數(shù)據(jù)處理的人為障礙，也是大數(shù)據(jù)分析處理的一大挑戰(zhàn)。