1.4.1 區塊鏈在金融行業的五大應用場景

區塊鏈在金融行業的應用場景十分廣闊，在圖1-11中列舉了五類具體的場景。

1．數字貨幣

區塊鏈在數字貨幣場景中的應用可以幫助提高數字貨幣的發行和使用的便利性。以比特幣為代表的基于區塊鏈技術的數字貨幣正在改變著人們對貨幣的觀念。由于數字貨幣以區塊鏈技術做支撐，具有安全、便利、交易成本低等特點，尤其適用于電子金融和電子商務行業對貨幣的要求。

以比特幣為代表的數字貨幣已經在各個國家獲得了一定程度的承認，有一些國家已經開始推行國家版數字貨幣，例如厄瓜多爾就率先推出了國家版數字貨幣。厄瓜多爾實行國家版數字貨幣，不僅降低了政府的貨幣發行成本、增加了貨幣使用的便利性，還便于沒有銀行等金融服務機構的偏遠地區民眾能通過區塊鏈上的數字化平臺獲得金融服務。

2．跨境支付與結算

區塊鏈技術能夠幫助實現點到點交易，減少中間費用，在跨境支付與結算中具有極大的應用前景。當前的跨境支付結算業務都有著時間長、費用高的特點，這跟跨境交易必須通過多重中間環節有關。

如果在跨境交易業務中應用區塊鏈，將可摒棄各種中轉銀行進行的中間轉換，直接實現點到點的快速高效且成本低廉的跨境支付。不僅如此，區塊鏈安全、透明、低風險的特性還給跨境交易帶來了更高的安全性。

根據麥肯錫的測算，區塊鏈技術支持下的B2 B跨境支付與結算業務能夠把交易成本從每筆26美元降低到每筆15美元，也就是說降低了42%以上的交易成本。

已經有公司嘗試性地搭建了通過區塊鏈技術實現跨境支付的平臺，例如Circle公司。Circle利用區塊鏈技術實現C2C的跨境即時轉賬業務，已經獲得了由英國政府頒發的首張電子貨幣牌照。

Circle獲得英國政府的認證說明區塊鏈在跨境支付與結算上確實有巨大的應用潛力，現有的金融交易體系極有可能被高效率低成本的新型技術手段顛覆。

3．票據與供應鏈金融業務

在現在的票據和供應鏈金融業務中，由于各個環節都需要人為參與，不僅人工成本較高，而且帶來了巨大的操作風險。

如果在行業中應用區塊鏈技術，就能大量減少人工參與的情景，一方面實現了降低人工成本的目標，另一方面也帶來了操作過程的透明化，減少了違規交易和人工操作失誤。

根據麥肯錫的推算，如果在全球范圍內的金融業務中推廣實現區塊鏈技術，能夠幫助銀行和貿易融資企業大幅降低成本，比如銀行的運營成本一年就可降低135億～150億美元，風險成本可縮減11億～16億美元。不僅如此，有了區塊鏈技術，整個行業的交易效率都會大幅提升，進而提高交易者的收益。

4．證券發行與交易

現有的證券發行與交易的流程手續十分繁雜，而且由于流程過長業務辦理的效率也十分低下，證券交易日和交割日之間存在1～3天的時間間隔。

運用區塊鏈技術則能夠實現準證券行業實時資產轉移，加速交易清算速度。這是由于區塊鏈技術能夠通過共享的網絡系統將原本高度依賴中介的證券交易事務轉變為分散式的平面網絡交易模式，大大提高了市場效率，能夠將證券交易日和交割日的時間間隔從1～3天縮短至10 min。

5．客戶征信與反欺詐

為了滿足越來越嚴格的監管要求和防止金融犯罪事件的發生，銀行在客戶征信和反欺詐上投入了越來越多的人力物力成本，這已經成為銀行極大的負擔。

區塊鏈技術恰好能夠改變現有的征信體系，存儲所有用戶的交易記錄并生成信用評估，這樣就為銀行省去了大量的客戶調研工作，節省了成本。同時區塊鏈能夠為銀行提供共享的客戶信用數據，在客戶交易有異常行為出現時及時預警，降低欺詐行為出現的風險。

區塊鏈能夠為金融行業帶來更加透明的交易流程和更低的交易成本，能夠在金融行業的各個方面提供技術支持，是金融行業進行創新的一大助力。