1.4.1 區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的五大應(yīng)用場景

區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應(yīng)用場景十分廣闊，在圖1-11中列舉了五類具體的場景。

1．?dāng)?shù)字貨幣

區(qū)塊鏈在數(shù)字貨幣場景中的應(yīng)用可以幫助提高數(shù)字貨幣的發(fā)行和使用的便利性。以比特幣為代表的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣正在改變著人們對貨幣的觀念。由于數(shù)字貨幣以區(qū)塊鏈技術(shù)做支撐，具有安全、便利、交易成本低等特點(diǎn)，尤其適用于電子金融和電子商務(wù)行業(yè)對貨幣的要求。

以比特幣為代表的數(shù)字貨幣已經(jīng)在各個國家獲得了一定程度的承認(rèn)，有一些國家已經(jīng)開始推行國家版數(shù)字貨幣，例如厄瓜多爾就率先推出了國家版數(shù)字貨幣。厄瓜多爾實(shí)行國家版數(shù)字貨幣，不僅降低了政府的貨幣發(fā)行成本、增加了貨幣使用的便利性，還便于沒有銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾能通過區(qū)塊鏈上的數(shù)字化平臺獲得金融服務(wù)。

2．跨境支付與結(jié)算

區(qū)塊鏈技術(shù)能夠幫助實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)交易，減少中間費(fèi)用，在跨境支付與結(jié)算中具有極大的應(yīng)用前景。當(dāng)前的跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)都有著時間長、費(fèi)用高的特點(diǎn)，這跟跨境交易必須通過多重中間環(huán)節(jié)有關(guān)。

如果在跨境交易業(yè)務(wù)中應(yīng)用區(qū)塊鏈，將可摒棄各種中轉(zhuǎn)銀行進(jìn)行的中間轉(zhuǎn)換，直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)的快速高效且成本低廉的跨境支付。不僅如此，區(qū)塊鏈安全、透明、低風(fēng)險的特性還給跨境交易帶來了更高的安全性。

根據(jù)麥肯錫的測算，區(qū)塊鏈技術(shù)支持下的B2 B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)能夠把交易成本從每筆26美元降低到每筆15美元，也就是說降低了42%以上的交易成本。

已經(jīng)有公司嘗試性地搭建了通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨境支付的平臺，例如Circle公司。Circle利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)C2C的跨境即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，已經(jīng)獲得了由英國政府頒發(fā)的首張電子貨幣牌照。

Circle獲得英國政府的認(rèn)證說明區(qū)塊鏈在跨境支付與結(jié)算上確實(shí)有巨大的應(yīng)用潛力，現(xiàn)有的金融交易體系極有可能被高效率低成本的新型技術(shù)手段顛覆。

3．票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

在現(xiàn)在的票據(jù)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，由于各個環(huán)節(jié)都需要人為參與，不僅人工成本較高，而且?guī)砹司薮蟮牟僮黠L(fēng)險。

如果在行業(yè)中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，就能大量減少人工參與的情景，一方面實(shí)現(xiàn)了降低人工成本的目標(biāo)，另一方面也帶來了操作過程的透明化，減少了違規(guī)交易和人工操作失誤。

根據(jù)麥肯錫的推算，如果在全球范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)中推廣實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠幫助銀行和貿(mào)易融資企業(yè)大幅降低成本，比如銀行的運(yùn)營成本一年就可降低135億～150億美元，風(fēng)險成本可縮減11億～16億美元。不僅如此，有了區(qū)塊鏈技術(shù)，整個行業(yè)的交易效率都會大幅提升，進(jìn)而提高交易者的收益。

4．證券發(fā)行與交易

現(xiàn)有的證券發(fā)行與交易的流程手續(xù)十分繁雜，而且由于流程過長業(yè)務(wù)辦理的效率也十分低下，證券交易日和交割日之間存在1～3天的時間間隔。

運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)則能夠?qū)崿F(xiàn)準(zhǔn)證券行業(yè)實(shí)時資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，加速交易清算速度。這是由于區(qū)塊鏈技術(shù)能夠通過共享的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將原本高度依賴中介的證券交易事務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榉稚⑹降钠矫婢W(wǎng)絡(luò)交易模式，大大提高了市場效率，能夠?qū)⒆C券交易日和交割日的時間間隔從1～3天縮短至10 min。

5．客戶征信與反欺詐

為了滿足越來越嚴(yán)格的監(jiān)管要求和防止金融犯罪事件的發(fā)生，銀行在客戶征信和反欺詐上投入了越來越多的人力物力成本，這已經(jīng)成為銀行極大的負(fù)擔(dān)。

區(qū)塊鏈技術(shù)恰好能夠改變現(xiàn)有的征信體系，存儲所有用戶的交易記錄并生成信用評估，這樣就為銀行省去了大量的客戶調(diào)研工作，節(jié)省了成本。同時區(qū)塊鏈能夠?yàn)殂y行提供共享的客戶信用數(shù)據(jù)，在客戶交易有異常行為出現(xiàn)時及時預(yù)警，降低欺詐行為出現(xiàn)的風(fēng)險。

區(qū)塊鏈能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)帶來更加透明的交易流程和更低的交易成本，能夠在金融行業(yè)的各個方面提供技術(shù)支持，是金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的一大助力。