推薦序

擺在我們面前的是一本關于金融科技的力作，其關注點集中于人工智能和機器學習這一最具前沿性和發展前景的領域。本書內容翔實、分析深入、實用性強，值得每一位關心金融、科技以及金融科技發展的人士閱讀。

金融科技的發展，特別是人工智能和機器學習在金融領域的廣泛運用是經濟數字化轉型的重要組成部分。我在2017年編寫的拙著《中國經濟2040》中建立了一個關于經濟轉型的分析架構。將這一架構用于分析中國經濟，我們可以發現：市場化、國際化、工業化、城市化四個方面轉型的合力推動了改革開放以來中國經濟的高速發展，造就了中國經濟過去的輝煌；而高速推進的消費轉型、服務轉型、數字化（智能化）轉型和綠色轉型正在不斷釋放新的增長動力，從而塑造中國經濟的未來。在這樣的大背景下，本書展現了很強的時代性和時效性，有助于讀者分析和預測中國經濟和金融體系的數字化轉型，從而有效布局，積極參與，弄潮其中。

金融科技的高速發展離不開技術和制度因素的雙重驅動。我認為，所謂“第四次工業革命”其本質是“第三次信息革命”。這是因為，當代的工業發展在能源、材料和動力等方面仍未出現全局性、顛覆性的創新，而信息技術的革命性進展仍是推動產業發展的關鍵力量。如果說前兩次信息革命分別以計算機（特別是PC）的應用和互聯網（包括移動互聯）的普及為特征的話，第三次信息革命將以大數據和人工智能為主要驅動力，而它將推動包括工業在內的經濟各環節、各行業的深刻變革。金融科技的發展是這一變革過程的重要組成部分，既與實體經濟的信息化、數字化進程相關聯，又有其自身的行業特征。

縱觀信息技術發展史，人工智能也經歷過幾輪高速發展。然而，2010年開始的這一輪人工智能發展熱潮與此前明顯不同，而這又與前兩次信息革命的影響密切相關。計算機運算能力的空前提升和互聯網應用帶來的海量數據為人工智能的大發展奠定了基礎，而深度學習框架和算法的發展則持續地提供著理論上的推動力。實際上，運算能力、數據和算法三個方面的進展相結合，使人工智能的發展跨越了一個關鍵臨界點。相應地，人工智能在語音識別、機器視覺、數據挖掘、分析決策等多個領域走入真實應用場景，并開始與行業應用緊密結合，從而在替代人腦、提高效率、變革管理的同時不斷催生著新的商業模式和業態。

從機器人到自動駕駛，從翻譯到新聞寫作，從醫療到智能城市，人工智能將在廣泛的領域重構經濟形態和人們的日常生活。在眾多行業中，金融是人工智能迅速落地過程中一個被普遍看好的領域。如果說深度學習和大數據是人工智能興起的主要驅動力的話，金融行業無疑在這兩方面都具備獨特的優勢。在經濟的整體數字化、智能化轉型過程中，金融業無疑會走在前面。

那么，金融智能化的發展方向有哪些？主導趨勢是什么？與傳統金融業務的具體結合過程和路徑怎樣？對各類市場主體而言的應用場景、目標模式和績效影響如何界定？本書對這些問題進行了深入的研究和探索，做出了具有前瞻性的分析和解答。

本書整體上呈現了從宏觀到微觀，再從微觀到宏觀的邏輯架構，分析思路清晰，論述結構完整。作者首先介紹了智能金融發展的背景和驅動因素，然后從金融客戶端、業務運營、交易資管、法務合規等幾個方面對人工智能和機器學習在金融領域的應用場景進行了系統和全面的分析。之后，作者又探討了人工智能對金融行業和傳統金融機構的影響，并對金融科技的未來進行了思考和展望，其中也談到了智能金融可能帶來的風險和負面影響。從本書的體系和內容看，其讀者群是非常廣泛的，既包括金融機構管理者和從業人員、相關政府機構人員和金融監管者，也包括對金融、科技以及金融科技感興趣的學者、學生和其他各界人士。

鑒于人工智能技術和金融業務發展的高度動態，沒有人能對智慧金融的未來做出完全準確的預測。然而，作者在書中的嚴謹分析和對各種應用場景的客觀描述無疑對金融從業者把握趨勢、駕馭趨勢具有重要的參考價值，我也對其所做出的“場景化、智能化、個性化”的前景展望深表贊同。

我認為，此著作的一個重要特點在于其實用性、指導性高，而獨特之處在于其可讀性、時效性強。本書旁征博引、圖文并茂，其中的場景案例多是2016年、2017年乃至2018年的，讀來新鮮而有趣。相信各位讀者一定會和我一樣，開卷有益并樂在其中。

聯合國貿易和發展會議經濟事務官員 梁國勇 于日內瓦萬國宮