自序

寫這本書，其實是無意之作。但如今既已成書，我想非常有必要向廣大讀者就其中的寫作緣由以及此書的特點交代一二。

2014年1月，我創辦了“菜鳥理財”，在這個平臺上，我和我的團隊在過去22個月的時間里，為廣大用戶奉獻了超過1200篇的原創理財文章，對超過500個理財產品進行了評測，累計為100000名菜友解答了各種理財問題。

隨著文章的積累，以及用戶逐漸對我們的認可，開始有用戶以及身邊金融界的朋友，建議我們應該將所寫文章，集中修訂寫成一本書。這是一個很好的建議，但我又深感出書并不是為了揚名，而應該是一種價值傳播；又因平日運營菜鳥理財，若是出書，難免在時間精力的分配上捉襟見肘。

可我同時又想到，當初創辦菜鳥理財，不也是為了給身邊以及國內更多的理財“小白”，傳播一種正確的理財觀念，讓他們能夠通過通俗易懂的文字，了解理財，學會理財，正確對待理財嗎？用戶以及身邊朋友的建議，出發點和菜鳥理財的初衷是一致的。

有了這一層共同的理念，我開始到各大書店去查閱市面上的各種理財書籍。讓我遺憾的是，市面上流通的理財書籍，要么偏理論，要么泛泛而談，難以切中理財“小白”的真正需求。

而事實上，對于普通大眾而言，很難說真正懂得理財的內涵，具體的操作對他們來講，其實也是一門略感“深奧”和“神秘”的學問。

之所以這么說，是因為通過菜鳥理財近兩年的運營，在平時與幾十萬用戶的交流中，深感理財這件事在國內遠未形成氣候。普通大眾的理財渠道局限于樓市、股市、基金和銀行理財，但更多的人并沒有因此形成一種正確的理財觀念，投機的心理在個人財富管理中占了相當大的分量。2015年年中的股災，就是一次明證，非常多的散戶連基本的股市知識都不懂，便貿然在“賺錢效應”之下入市，導致財富虧損。

其實每個人的一生，都是在跟錢財打交道，并且不同的年齡階段，在理財的方式上也要有所不同的，因此學會管理財富就顯得尤為重要。但在我們傳統的教育體系中，理財教育本身并沒有納入進去，或者說其分量微乎其微。我身邊不乏受過國內外知名學府高等教育的朋友，但在理財這件事上，反而知之甚少。

更為重要的是，2013年開始，因為余額寶的橫空出世，引爆互聯網理財潮流，各種互聯網“寶寶”層出不窮。時至今日，中國已經進入互聯網金融蓬勃發展的階段。2015年7月18日，央行會同有關部委牽頭、起草、制定了互聯網金融行業“基本法”——《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，并正式發布。

如今，BAT三大互聯網巨頭早已深耕互聯網金融行業，其他電商大佬、房地產龍頭等也是不甘示弱紛紛進入互聯網金融行業，隨之而來的互聯網理財渠道也越來越多元化。傳統的理財渠道，開始受到嚴峻的挑戰，有的已經失去競爭力。

舊的還未去除，新的已經降臨。當很多人的思想觀念還未從原來的理財思路中解脫出來之時，名目繁多的各種理財渠道，已經開始讓人應接不暇，無所適從。這讓本來對理財就一知半解的普通大眾，更是霧里看花。

但理財絕非簡單的投機，而是需要對相關的理財產品和理財平臺有所了解，以及具備一定的金融知識儲備，用正確的投資觀念進行符合自身情況的資產配置，才能實現個人財富的科學管理，而這又恰恰是中國普通大眾在理財方面最為缺乏的東西。

這些都是平時在與用戶交流過程中，逐漸積累的感性認識，但也足以說明，讓理財成為一種生活方式，在中國任重而道遠。而我常跟身邊從事金融行業的朋友說，菜鳥理財是幸運的，因為我們誕生在一個最合適的時代，借助移動互聯網技術的快速發展，向更多的理財“小白”傳播正確的理財理念、實用的理財資訊以及專業易懂的理財產品評測報告。

這是時代發展賦予我們的機遇，讓我們可以實現自己的夢想，同時又能夠踐行國家提倡的普惠金融的理念，讓更多的理財“小白”受惠。由于我個人并非金融專業出身，也是從一個理財“小白”開始慢慢學習，在實操中積累經驗，所以在寫作這本書的時候，我非常清楚，我們廣大的理財“小白”需要哪種類型的書籍，需要哪些理財的內容。

本書沒有高深的數學模型，沒有神乎其乎的故作高深，更多的是娓娓道來，通過簡單明了的敘述，讓更多的理財“小白”能夠學習和理解一些理財的基本概念和專業知識。我們在介紹傳統理財渠道的同時，又結合最新的互聯網金融發展趨勢，對P2P以及互聯網理財產品做了專門的解析。我們希望通過這本書，讓一個不懂理財的人，能夠對理財形成一些基本的觀念，能夠開始嘗試去理財，實現個人財富的增值。

同時，菜鳥理財是一個第三方的互聯網理財綜合服務平臺，我們的立場是一切從用戶的需求出發，所以在寫這本書的時候，可以做到百分百站在用戶的角度去寫，保持第三方中立、客觀以及服務的理念。我不敢說這本書是最專業的，但肯定是最接近理財“小白”用戶需求的。

本書從2015年初開始寫作，由于時間和精力有限，這期間斷斷續續，也幾經修改潤色，但也難免會有不足之處，希望廣大讀者能夠寬容它，并且不吝賜教。必須說明的是，本書并非一本學術著作，我更愿意把它當作一本運營菜鳥理財兩年來，在理財方面的一些知識和經驗總結。如果讀者讀了這本書，能夠開始對理財有真正的理解，那也是足以讓我欣喜的。

此為序。

洪佳彪（菜導）

2015年11月25日