前言

PREFACE

我是周小樹，2009年我27歲，開始研究基金定投，到目前為止已經持續參與基金定投9年多了。

在這9年多的時間里，我總結出了一套完整的基金定投實戰方法，并稱之為“周小樹智慧定投法”。截至2018年6月，我的基金定投平均年化收益率約為16.2%。很多讀者搞不清16.2%的平均年化收益率是什么概念。舉個例子：我從27歲開始每月拿出1 000元做基金定投，若能始終保持16.2%的年化收益率不變，持續定投到60歲退休時預計可獲得約1 491萬元的本金和收益。為什么會有這么多的收益？這正是基金定投的魅力所在，我在本書相關章節內會對此做詳細解釋，并教大家使用“智慧定投”方法一步步地實現自己的人生目標。在此特意提醒：我總結的這套“智慧定投”實戰方法是可以復制的，我能獲得16.2%的收益，你也能。

經常有人問我，基金定投最適合哪些人使用？是不是要有很多錢才能參與？

我還是繼續引用上述案例，用數據來回答這個問題。

若從27歲開始每月拿出1 000元做基金定投，一直持續到60歲退休，平均年化收益率按我創造的16.2%計算，通過33年的定投可獲得約1 491萬元的本金和收益。

有讀者會說，自己已經40多歲了，不可能再定投如此長的時間了，如果縮短定投時間會怎樣？

具體看下面數據：

每月定投1 000元，預期年化收益率16.2%，定投33年，可獲本金加收益為：1 491萬元；

每月定投1 000元，預期年化收益率16.2%，定投32年，可獲本金加收益為：1 269萬元；

每月定投1 000元，預期年化收益率16.2%，定投30年，可獲本金加收益為：918萬元；

每月定投1 000元，預期年化收益率16.2%，定投20年，可獲本金加收益為：177萬元；

…………

從以上數據可以看出，基金定投最終收益的多寡和定投時間的長短是有絕對關系的，若想獲取較高的定投收益，最簡單有效的方法就是延長定投時間。基于此，我來回答大家關切的問題：基金定投更適合年輕人使用，因為他們可定投的時間更長！

如果你現在20多歲，閱讀本書、學習基金定投可以改變你一生的財務狀況。從現在開始，使用科學的定投策略能為自己積累巨額的財富；

如果你已經30多歲，還不算晚，按照書中所講的方法制訂并執行適合自己的基金定投計劃，也可以讓自己的生活質量提升N個臺階；

如果你已經40多歲，無須嗟嘆，你也可以從本書中找到一些捷徑，用基金定投為自己未來的生活助一臂之力，對你的財富保值增值大有裨益；

如果你已經50多歲，那又怎樣，你還可以動員自己的子女學習并參與基金定投。

接下來我們再談談基金定投的門檻問題。

基金定投最適合普通的有穩定收入的人群使用——用每月的工資結余來做基金定投，積少成多，利用基金定投的復利效力長期投資，從而獲取更高的收益。

綜上可以看出，基金定投最適合20多歲到30多歲的工薪人士使用。

有謹慎的讀者可能會問，基金定投有風險嗎？

在此，我負責任地告訴大家，只要是投資就會有風險，但基金定投的風險總體上是可控的。

判斷某個投資產品或方法是否靠譜，有個通用的標準。該標準包含三個指標：風險、收益和流動性！在任何一種投資產品或投資方法中，這三個指標都不可能同時很好，也不可能同時很差。

比如，銀行活期儲蓄的優點是風險接近于零（風險低），賬戶中的資金可以隨時提取（流動性好）。銀行活期儲蓄的缺點是利息很低（收益低）。所以活期存款這種投資方式犧牲了收益指標，而成全了低風險和高流動性兩個指標。

我們再來看基金定投的這三項指標。基金定投四個字由兩個詞組成：“基金”指其投資的產品，“定投”是其投資的方法。長期來看，使用基金定投能讓投資者獲取等同于股票市場平均值的收益，如果按照本書所講的方法在不同市場行情下使用差異化的定投策略，則可以獲取高于股票市場平均值的收益（收益高）。眾所周知，單筆投資股票型基金的風險是較高的，但若以定投的方式分批買入股票型基金，則風險就會大大降低。同時，若使用本書所講的“智慧定投”方法，還可以進一步攤薄成本、降低風險（風險低）。最后再看基金定投的流動性指標，基金是適合普通人長期投資的產品，基金定投更是長期中的長期。前面提到，我從27歲開始每月拿出1 000元做基金定投，若想獲取高達1 491萬元的本金和收益，必須在保持目前收益率不變的情況下堅持定投33年才行。由此可見，基金定投的流動性相當差。因此，基金定投犧牲了流動性，從而成全了高收益和低風險兩個指標。

綜上所述，基金定投是較為穩妥的投資方式，也是非常適合年輕“工薪族”使用的長期投資方式。希望讀者真正把基金定投學透、用好，為自己的未來積累和創造更多的財富。

周小樹

2019年3月于南京