2.1 第三方支付的重點企業及其區域發展差異

2.1.1 第三方支付的重點企業

截至目前，國內的百度、阿里巴巴、騰訊、新浪、網易以及盛大等幾家大型互聯網企業均已推出自己的支付工具。互聯網企業運用自己的第三方支付工具迅速搶占市場份額，而傳統的金融機構也逐漸開始轉型，由傳統的線下交易轉為線上交易，一場行業的混戰已經開始。下面我們來仔細梳理第三方支付行業的一些重點企業或支付平臺。

1．支付寶

支付寶公司成立于2004年12月，由阿里巴巴集團創辦，致力于為用戶提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶平臺的建立主要是淘寶網公司為了解決網絡交易安全性問題。該平臺首先使用“第三方擔保交易模式”，買家將貨款打到指定的支付寶賬戶，由支付寶平臺向賣家通知發貨，買家收到商品發出確認指令，支付寶根據買家的客戶指令將貨款打到賣家賬戶，至此一筆交易完成。

作為第三方支付行業的龍頭，支付寶最早推出了擔保交易、快捷支付、信用支付等創新支付模式，不斷鞏固其在PC及移動互聯網支付領域的領先優勢。目前，支付寶旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌，自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。數據顯示，2014年“雙十一”全網單天交易額（GM V）805.11億元人民幣，其中阿里巴巴旗下的天貓購物貢獻571億元，占70.9%；支付寶成交筆數超過2億筆，這一數據可以充分顯示支付寶巨大的市場潛力。

支付寶在第三方支付領域的優勢是一個逐漸確立的過程，在發展過程中面臨了幾次重大的變革，支付寶起初是作為淘寶網公司為了解決網絡交易安全性問題而設立的一個功能，而在2004年12月正式獨立成為浙江支付寶網絡技術有限公司，是阿里巴巴集團的控股子公司。

2011年馬云以外資不得控股第三方支付企業為由，將浙江支付寶網絡技術有限公司轉讓給了馬云控股的浙江阿里巴巴電子商務有限公司，自此順利拿到了國內首批第三方支付的牌照，而支付寶也成功從阿里巴巴集團脫離，成為一個獨立運營的子公司。

2013年阿里巴巴宣布籌建小微金融服務集團（下稱“小微金融”）。在業務構成上，阿里小微金融主要涉及支付、小貸、保險、擔保等領域，阿里巴巴的金融版圖日漸完善，成為國內互聯網金融領域的探路者。而小微金融的成立成為了支付寶探索互聯網金融的重要途徑，支付寶已經成為阿里小微金融最主要的資金劃轉渠道，支付寶在互聯網金融領域的地位逐漸凸顯。

2．微信支付

作為第三方支付行業的另一個重要角色，財付通長期以來保持著一種不溫不火的狀態，雖然處于行業的第二位，但是始終缺乏足夠的吸引力。背靠騰訊的平臺資源，除了銀聯在線支付義務，財付通在第三方支付市場第二名的地位無人能夠撼動。近年來，隨著拍拍網、QQ網購的日益落寞，同時由于騰訊自身資源轉化率較低的原因，騰訊的支付平臺與行業龍頭支付寶之間始終保持著比較大的差距。與支付寶同質化的特點，也避免不了來自支付寶的競爭和擠壓。但是隨著微信這一平臺的日漸活躍，特別是近兩年紅火起來的“紅包大戰”，騰訊在第三方支付領域的籌碼越來越多，可以預見的是騰訊的微信支付將是第三方支付強有力的市場競爭者。

3．銀聯在線支付

中國銀聯股份有限公司（簡稱銀聯支付）成立于2002年3月26日，總部設在上海。中國銀聯股份有限公司是經中國人民銀行批準的由八十多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融機構。銀聯在各個商業銀行之間搭建了聯網互通的信息平臺，為各銀行提供清算交易服務。

目前中國銀聯的業務體系主要包括三部分，分別是銀聯商務體系、銀聯支付體系和銀視通三部分。

銀聯商務體系是中國銀聯旗下的專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的機構；業務類型包含全國及區域性銀行卡收單、互聯網支付、預付卡受理。

銀聯電子支付體系是中國銀聯旗下主要的支付力量，提供銀行卡網上支付及增值業務。業務模式主要包括互聯網支付、移動電話支付、預付卡受理等。中國銀聯業務框架見圖2-1。

4．其他第三方支付平臺

快錢成立于2005年1月，總部設在上海。公司已于2011年5月獲得央行頒發的第三方支付牌照，公司主要從事包括互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、預付卡受理、銀行卡收單，而目前已經獲得基金牌照。公司主要發展方向是為企業尋求流動資金管理解決方案，核心特點為線上線下業務緊密結合，保險、零售連鎖、直銷為其優勢領域。

快錢在國內業已形成了完善的戰略布局，經過幾年的發展，公司已經在包括北京、廣州、深圳等30多地設有分公司，其中在天津專門成立了一個金融服務公司，并在南京設立了全國首家創新型金融服務研發中心。

匯付天下有限公司（簡稱匯付天下）于2006年7月成立，總部設于上海，注冊資金1億元。經過幾年的發展，目前已經在北京、深圳、成都等地設有分支機構。匯付天下主要定位于金融電子支付專家，目前已經與國內主要商業銀行及國際銀行卡組織V ISA、萬事達等建立了合作關系。除此之外，匯付天下已經成功與基金行業、航空票務、商業流通、數字娛樂等萬余家行業客戶建立了合作關系，具體客戶包括華夏基金、中國國際航空、南方航空、東方航空、網易、中國平安保險集團、聯想集團、蘇寧易購、攜程和12580等。

2.1.2 第三方支付發展的區域差異

2011年開始，中國人民銀行開始著手對國內第三方支付行業進行重新規劃整頓，至此第三方支付行業開始走上規范化發展的道路。截至2014年6月底，央行已經累計完成7批次250張第三方牌照的發放，第三方支付牌照主要分布在全國27個省市，詳見表2-1。

作為中國金融中心的上海一共獲得了54張第三方支付的牌照，位列全國第一，而北京市獲得的第三方支付牌照僅比上海少一張，位居全國第二。由上海和北京組成的第一集團已經遠遠超過了由廣東、浙江和江蘇等地組成的第二集團。吉林、新疆和甘肅等地企業各獲得了一張第三方支付的牌照，而截至2014年6月，全國還有西藏、青海、寧夏、廣西（除港澳臺以外）等四個省市還未有企業獲得第三方支付的牌照。

移動支付作為第三方支付行業重要的組成部分，已經成為各方角力的重點，截至2014年年末，全國第三方移動支付牌照分布如圖2-2。

在移動支付行業，央行已經累計發放移動手機支付牌照3次，上海、北京和廣東地區依舊占據前三位，而浙江省以3張移動支付牌照位居全國第四位。浙江省三家移動支付企業分別是支付寶（中國）網絡技術有限公司、連連銀通電子支付公司（原杭州銀通數碼信息技術有限公司）以及杭州市民卡有限公司。雖然浙江省第三方移動支付牌照數量只列全國第四，但在市場交易份額方面已經遠遠超過其他省份。支付寶在移動支付市場交易規模方面一騎絕塵，艾瑞2013年3季度數據顯示，支付寶占據的市場份額超過70%。