1.1　理財好處多，準備要提前

理財是對收入和支出進行分析、預測并加以合理安排的一種財務規(guī)劃活動。做好個人理財可以給我們帶來諸多好處。但理財也不能說理就能理，理財之前還需要做一些準備工作。

1.1.1　投資理財優(yōu)化人生

據(jù)研究調(diào)查，會理財?shù)娜巳旱纳钏狡毡楦哂诓焕碡敾虿粫碡數(shù)娜巳旱纳钏剑鐣系某晒θ耸亢透缓缼缀醵加欣碡數(shù)牧晳T，由此可見理財對人生的重要性。理財可以給我們帶來多方面的好處。

優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

對一般人來說，理財優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)在調(diào)節(jié)“收支平衡”方面。“收支平衡”就是收入與支出相等。在現(xiàn)實生活中，人們不會總是保持收支平衡的狀況，其通常的收支情況表現(xiàn)為圖1-1所示的幾種情況。

理財是調(diào)節(jié)收支平衡的一個利器，可以幫助人們獲取用于支付教育、購房、培育下一代、醫(yī)療養(yǎng)老等費用，使投資者更有條件經(jīng)營未來的生活。

增加經(jīng)濟收入

在現(xiàn)代生活中，能否進行科學的理財在很大程度上決定了財富收益率的高低。不同的理財方法極有可能產(chǎn)生兩種截然不同的收益。

理財最顯而易見的好處便是會帶來直接的經(jīng)濟回報，主要表現(xiàn)在以下兩個方面，具體如圖1-2所示。

對于很多家庭而言，其往往只注重收益的直接增加，而忽視由于減少或避免損失的收益的間接增加。

減少多余開支

現(xiàn)實生活中，存在許多“月光族”。面對各種生活成本的增加，人們千萬不能覺得錢少就不必理財或“沒財理”，而更應學會理財，及早進行理財規(guī)劃。通過理財，人們可以壓縮消費開支，有效地緩解生活壓力，提高生活質(zhì)量。

也許很多人會覺得理財無從做起，不知道怎么開始，其實每天付賬、到銀行存取款等行為，都屬于理財活動。生活中只要用到錢的地方，都可以將其視為理財。

提高自身信譽

科學合理的理財不僅能增加個人的財富，還能提高個人的信譽。例如信用卡理財方式，一個人信用卡可以透支的金額越高，就說明了這個人的信用度也越高。人們在從事儲蓄、基金、股票、期貨以及房產(chǎn)等理財行為時，也會留下信用記錄，從而增加自身在社會中的信譽度。

改變生活方式

如今，我國經(jīng)濟持續(xù)高速地增長，人們的消費水平也顯著提高。同時，生活壓力也在不斷增加，尤其生活費用支出的快速增長給人們帶來了更大的壓力。如果不能及早、有效地進行理財，那么我們將來就不得不面臨巨大的挑戰(zhàn)并承受巨大的心理壓力。

雖然錢不是萬能的，但是沒有錢也是不行的，生活中處處都少不了它。許多人由于缺乏資金，或者確切地說，是由于失敗地管理了資金而陷入了困境。而理財可以使人們擺脫這種困境，幫助其實現(xiàn)財務自由。

抵御各類風險

每個人都有可能遇到財務風險。為了降低風險和實現(xiàn)人生各個階段的目標，我們應該有一個合理的理財目標。

例如，老王因生病住院花費了10萬元，其中，向社會基本醫(yī)療保險申請報銷7萬元的醫(yī)療費用，剩下的3萬元需由個人負擔。由于老王收入不高，正愁如何解決個人支付部分。幸虧他兒子在早年為他辦理了商業(yè)健康保險，而且老王生病住院符合保險條款的相關(guān)規(guī)定。于是老王向保險公司申請賠付，解決了困難。

所以說，理財也為個人避免經(jīng)濟風險無形中設置了一道“防火墻”。

保障退休生活

隨著人們生活質(zhì)量以及社會醫(yī)療水平的提高，解決養(yǎng)老問題迫在眉睫。多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休的，而人們在停止工作之后的20年、30年，甚至是40年的生活怎么辦呢？

退休后收入急劇減少，有的人甚至沒有退休收入，只能靠以前的積蓄來維持生活。因此，人們要提早制定養(yǎng)老規(guī)劃，保證自己在退休之后過上自立、有尊嚴、高品質(zhì)的生活。退休規(guī)劃需考慮的需求如圖1-3所示。

要滿足上述需求僅靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，人們必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

因此，我們要提早進行個人養(yǎng)老理財規(guī)劃，以確保晚年的生活質(zhì)量。

營造幸福生活

如今，普通家庭的生活負擔相當沉重，人們不但要應對生活中的突發(fā)事件，還要買房、生兒育女、籌集養(yǎng)老金等，因此，許多人不得不把那些美麗的夢想緊緊收藏。如果有足夠的經(jīng)濟實力，人們就可以撇開并不喜歡的工作，去做一些自己感興趣的事，以實現(xiàn)自己的夢想。一切的財富積累，都離不開“理財”二字，而只有積累了財富，人們才能實現(xiàn)其他的夢想，讓人生變得更加幸福。

1.1.2　做好準備才能賺大錢

理財投資已成為一門學問，現(xiàn)實中有多種理財投資產(chǎn)品供廣大投資者選擇，人們進入理財投資市場也變得十分便利，而且已經(jīng)有不少人通過投資理財而富有起來了。但在進入理財投資市場賺錢之前，我們需要了解一些必要的準備工作。

認清自我、拒絕跟風

理財投資最忌盲目跟風，盲目跟風不僅容易讓投資新手陷入別有用心之人的圈套中，損失寶貴的投資產(chǎn)金，而且還十分不利于投資新手形成自身獨立的投資理財觀念，也不利于投資新手投資理財能力的提升。

所以投資者要認清自身的能力和經(jīng)濟狀況，拒絕盲目跟風投資。

把握方向、切勿投機

投資者在進行投資理財時需把握好方向，不僅要關(guān)注手中投資理財產(chǎn)品的走勢方向，更要關(guān)注整個投資行為的大方向。不能被一時的利益蒙蔽了雙眼，從而做出擾亂市場、非法投機的行為。

制訂計劃、開源節(jié)流

投資者在進行投資理財時不能沒有計劃、全憑感覺行事，一個科學合理的投資理財計劃不僅可以幫助投資者快速積累財富，還能使投資者的投資理財能力得到提高。但是對于一些初入投資理財市場的投資新手來說，可能其手中沒有太多的投資本金，這時其需要做的就是開源節(jié)流了，而開源節(jié)流就可以先從活用金錢方面入手。

活用金錢就是使金錢發(fā)揮它應有的價值。下面介紹4種活用金錢的技巧，具體如圖1-4所示。

統(tǒng)籌安排、規(guī)劃理財

俗話說：“吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮。”怎樣理財以及怎樣理好財，是每個人都應關(guān)心的話題。下面4招可以讓普通人快速規(guī)劃理財，如圖1-5所示。

組合投資分散風險

投資者在做投資決定之前，要確定自己希望獲得多大的收益，同時也要清楚自己能夠承受多大的風險，應根據(jù)自己的實際情況進行合理預期，做到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。

對于投資風險，投資者可以用組合投資的方式進行分散。例如，投資者在投資股票等高風險產(chǎn)品時還可以投資一些基金、債券等低風險的保值型產(chǎn)品，以確保自己在股票虧損時不至于失去太多的投資本金。