一、銀行提供的金融服務

1897年，我國第一家商業(yè)銀行成立，過了百余年的歷史。銀行已經(jīng)遍布我們生活的每個角落，實實在在地為我們的生活服務。我們進行投資理財，首要選擇的就是銀行，本章的開始，就來認識銀行為我們提供的基礎服務。

第13項　銀行的四大金融服務

通過銀行可以辦理不同的金融業(yè)務，那么銀行會為我們提供哪些金融服務呢？根據(jù)服務對象與參與類別的不同，可分為存貸業(yè)務、理財業(yè)務、對公業(yè)務和中間業(yè)務4種，具體如圖2-1所示。

第14項　認識我國的銀行

無論在什么樣的國家，從銀行的作用上來對銀行進行分類，都可以將銀行分為如圖2-2所示的4種。

在我國，有五大國有商業(yè)銀行，分別是中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行，還有很多商業(yè)銀行，如興業(yè)銀行、光大銀行等，另外，還有很多城市商業(yè)銀行，如北京銀行、成都銀行等。

其中，中國工商銀行作為國內(nèi)最具規(guī)模的銀行，首先在理財類別上包含廣泛，幾乎涵蓋了所有的理財工具。由于銀監(jiān)會規(guī)定銀行不能直接參與投資經(jīng)營，所以中國工商銀行旗下成立了包括工銀瑞信基金管理有限公司、工銀安盛人壽保險有限公司等機構，投資者可通過這些機構直接參與投資。

中國銀行除了在基本的銀行業(yè)務上覆蓋全面之外，其機構還提供如國際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務。目前，中國銀行在外匯存貸款、國際結算、外匯資金和貿(mào)易融資等領域居于領先地位。

中國農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，并在貸款方面有一定的優(yōu)勢與特點，中國農(nóng)業(yè)銀行在針對農(nóng)村的貸款上擁有還款靈活、放寬迅速、審核門檻較低的特點。

我國的銀行有很多，在選擇銀行辦理金融業(yè)務，進行投資理財?shù)恼蠒r，可注意如圖2-3所示的技巧。

第15項　選擇銀行理財經(jīng)理

我們走進銀行進行投資理財，就會有專業(yè)的人員幫助我們咨詢產(chǎn)品、制訂計劃、購買產(chǎn)品，這就是客戶經(jīng)理，也可以稱為理財經(jīng)理。一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，一般會有如下所示的條件。

◆具有相關的上崗證件。

◆熟知該銀行所開展的業(yè)務，特別是理財業(yè)務。

◆良好的溝通能力，和客戶建立良好穩(wěn)定的長期合作關系。

◆具有“為客戶理財”的素質，不盲目銷售產(chǎn)品。

作為普通投資者，在銀行與理財經(jīng)理聯(lián)系進行理財?shù)臅r候，有如圖2-4所示需要注意的事項。

第16項　規(guī)避銀行的理財“陷阱”

銀行要運作，最重要的就是客戶，為了吸引、留住客戶，銀行會想方設法使出不同的“招數(shù)”，作為普通老百姓，我們要看清這其中的“陷阱”，具體如圖2-5所示。