考點3 個人貸款的發(fā)展歷程

個人貸款業(yè)務(wù)是伴隨著我國經(jīng)濟改革和居民消費需求的提高而產(chǎn)生和發(fā)展起來的一項金融業(yè)務(wù)。到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。

1．住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。目前，各商業(yè)銀行的個人住房類貸款，品種齊全，便于選擇。既有針對購買房改房、經(jīng)濟適用住房的住房貸款，也有針對購買商品房的住房貸款；既有向在住房一級市場上購買住房的自然人發(fā)放的住房貸款，也有向在住房二級市場購買二手房的自然人發(fā)放的二手房（再交易）住房貸款；既有委托性個人住房貸款，也有自營性個人住房貸款，以及兩者結(jié)合的組合貸款；既有人民幣個人住房貸款，也有外幣個人住房貸款；還有“轉(zhuǎn)按”“加按”等個人住房貸款的衍生品種。

2．國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

3．商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險。