七、考查法律法規(guī)中的具體條款

法律法規(guī)的考查難度不大，有的只是考查一些比較重要的數(shù)字，如時間、金額、人數(shù)、比例等，大多比較簡單，這就要求考生對知識點準確識記；有的是給出小的案例，讓考生運用法條進行解釋，這時就需要考生對有關法律法規(guī)有深刻的理解。

1．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（　）。[銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2015年下半年真題]

A．認繳資本五千萬元人民幣

B．認繳資本一千萬元人民幣

C．實繳資本一千萬元人民幣

D．實繳資本五千萬元人民幣

【答案】D

【解析】設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

2．在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（?。個人理財2014年上半年真題]

A．應獨立測算

B．無須測算

C．只需交給投資者進行測算

D．應要求境外機構提供測算

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財產(chǎn)品。

3．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶（?。銀行管理2016年上半年真題]

A．“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

B．“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

C．“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

D．“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”。

4．根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，說法錯誤的是（　）。[公司信貸2015年下半年真題]

A．應當設立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款

B．應當訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔保方式的條款

C．應當設立客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款

D．在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告

【答案】B

【解析】根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條，銀行業(yè)金融機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。

5．如果投保人因為疏忽大意或過失而未履行如實告知義務，保險人無權解除保險合同。（?。個人貸款2016年上半年真題]

A．正確

B．錯誤

【答案】B

【解析】《保險法》賦予保險公司解除保險合同的權利，即如果投保人故意或過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。