5.4 中國建設銀行的主要外匯業務

中國建設銀行最早于1999年開通了個人外匯買賣業務，開通地點有北京、上海、深圳和成都等地，并在隨后推出了電話交易、手機交易和網上交易服務，客戶持本行外幣存單或現金在專設的柜臺按掛牌匯率辦理不同外幣幣種之間的買賣。

122 個人結售匯

個人結售匯業務包括個人結匯業務和個人購匯業務。個人結匯業務是指個人將其持有的外幣現鈔或現匯出售給銀行，銀行按規定的即期匯率給付等值人民幣的兌換業務；個人購匯業務是指個人以自有人民幣向銀行購買外匯（客戶購匯），銀行按規定的即期匯率給付等值外幣（銀行售匯）的兌換業務。其主要可以從以下兩個方面進行分析。

1．服務渠道和幣種

建設銀行具有個人結售匯業務辦理權限的網點。建設銀行可辦理美元、日元、港幣、歐元、英鎊等幣種的個人結售匯業務。

2．辦理說明

國家外匯管理局對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額目前分別為每人每年等值5萬美元。

個人經常項目下的結匯和購匯，在年度總額內的，憑本人有效身份證件辦理；超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料辦理。個人經常項目項下經營性結售匯按以下規定辦理。

（1）個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本人的外匯結算賬戶進行，其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構管理。

（2）個體工商戶委托有對外貿易經營權的企業辦理進口的，本人憑其與代理企業簽訂的進口代理合同或協議購匯，所購外匯通過本人的外匯結算賬戶直接劃轉至代理企業經常項目外匯賬戶。個體工商戶委托有對外貿易經營權的企業辦理出口的，可通過本人的外匯結算賬戶收匯、結匯。結匯憑與代理企業簽訂的出口代理合同或協議、代理企業的出口貨物報關單辦理。

（3）境外個人旅游購物貿易方式下的結匯，憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關單辦理。

123 外幣旅行支票業務

外幣旅行支票是指由境外銀行或專門金融機構印制、以發行機構作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計價結算貨幣、有固定面額、無使用期限的票據。建設銀行代售的旅行支票品牌為美國運通（American Express）旅行支票?？蛻艨稍诮ㄔO銀行辦理美國運通旅行支票的購買和兌付業務，其他品種的旅行支票可辦理托收（托收是銀行為客戶辦理的外幣旅行支票的委托收款業務，托收款項收回的時間較長，為60天左右）?？梢詮囊韵聝蓚€方面進行分析。

1．服務渠道和幣種

建設銀行具有外幣旅行支票代售或兌付辦理權限的網點。建設銀行可辦理美元、英鎊、歐元、澳元、日元等幣種的旅行支票代售和兌付業務。

2．辦理說明

（1）購買旅行支票。客戶需持有效身份證明、護照、有效簽證等相關材料到建設銀行辦理該項業務。購買旅行支票后，客戶應立即在每張旅行支票的初簽欄內用習慣簽法簽名（注意：在用旅行支票兌換或消費時才可復簽，提前復簽無效）。未初簽的旅行支票遭遺失或被竊，旅行支票發行機構和代售行將不負任何賠償責任。

（2）兌付旅行支票?？蛻粜璩致眯兄?、有效身份證明等相關材料到建設銀行辦理該項業務?？蛻魬阢y行經辦人員的注視下，在旅行支票上進行當面復簽。對于初簽與復簽一致的旅行支票，建設銀行可為客戶辦理旅行支票兌付業務。

（3）掛失補償?？蛻魬獙①徺I合約書保存好，以備萬一丟失或被竊。

124 個人外匯期權業務

個人外匯期權（以下簡稱期權）是指客戶向建設銀行買入或出售的在未來某一時刻或一定期限內以特定的匯率購進或賣出一定數額的某種外匯的權利。期權的載體是兩種貨幣間的外匯買賣，因此外匯期權的交易對象并非貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。客戶買入期權后，銀行為客戶提供未來買賣外匯的權利，未來如果價格不利，客戶可以放棄其買賣外匯的權利，其損失是已支付的期權費；而如果價格有利，則可以行使此權利?？蛻羧糍u出期權，可得到期權費收益，但同時必須承擔未來銀行要執行期權時所面臨的匯率風險。其主要可以從以下幾個方面進行分析。

1．交易方式和時間

目前建設銀行個人外匯期權的交易方式為柜臺交易，交易時間為每個交易日（周一至周五）的上午10:00～11:30，下午13:00～16:30。目前建設銀行所辦理的期權是指歐式期權，即期權買方在期權到期日才執行合同約定的權利。

2．交易幣種、期限及起點金額

個人外匯期權的交易幣種包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎，目前只涉及各幣種與美元之間的外匯期權交易。

個人外匯期權的期限分為兩周、一個月、兩個月、三個月，到期日如果為非銀行工作日或相關國際市場假期，則根據有關國際市場慣例調整到期日。

個人外匯期權的交易起點金額為等值1萬美元（以期權合約簽訂時建設銀行個人外匯買賣中間價折算）。

3．看漲、看跌、平價、折價和溢價期權

看漲期權（買權）是指期權買方到期買入被報價貨幣并賣出報價貨幣的期權；看跌期權（賣權）是指期權買方到期賣出被報價貨幣并買入報價貨幣的期權；平價期權是指執行價格與個人外匯買賣實時價格相同的期權；折價期權是指執行價格高于個人外匯買賣實時價格的看漲期權，或執行價格低于個人外匯買賣實時價格的看跌期權；溢價期權是指執行價格低于個人外匯買賣實時價格的看漲期權，或執行價格高于個人外匯買賣實時價格的看跌期權。

目前，建設銀行開辦的個人外匯期權均為平價期權和折價期權，暫不辦理溢價期權。因此，建設銀行只對平價期權和折價期權進行報價，僅在買入期權平盤時才對溢價期權進行報價。

4．執行價格和參考價格

執行價格是指個人外匯期權到期日，客戶如選擇執行外匯期權時與建設銀行的外匯買賣的交易價格。參考價格作為判斷客戶是否執行期權的依據，是指期權到期日北京時間14:00國際外匯市場價格。如果參考價格優于執行價格，即客戶執行期權有盈利，建設銀行代客戶執行該期權，并將收益存入指定賬戶。

5．期權的平盤與執行

在期權到期日前，客戶均可在建設銀行任意一個營業日向建設銀行柜臺詢價賣出持有的期權，到期日客戶無須再辦理資金交割。

在申請辦理個人外匯期權時，須委托建設銀行在期權到期時有收益的情況下，由建設銀行代為執行期權，并進行軋差交割。到期期權的有效執行時間為外匯期權最后一個工作日，截止時間為北京時間14:00?？蛻粼诖藭r點必須在指定的活期存折賬戶中存入足額的期權賣出貨幣，否則視為自動放棄執行權利。建設銀行默認的客戶買入期權交割方式為軋差交割；如客戶（期權買方）選擇按照期權合約進行交割，須向建設銀行書面提示。

6．客戶辦理程序

（1）在個人外匯期權交易網點與建設銀行簽訂《個人外匯期權客戶承諾書》。

（2）填寫《個人買入外匯期權交易申請書》。

（3）在建設銀行營業柜臺出具的《個人買入外匯期權交易證實書》上簽字確認。

（4）繳納期權費（現金方式或轉賬方式均可）。

（5）應注意收取建設銀行出具的《個人買入外匯期權交易證實書》的客戶聯。

（6）賣出期權時，須填寫《個人買入外匯期權平盤申請書》，并向柜臺出示未到期期權的《個人買入外匯期權交易證實書》。接受建設銀行報價則在建設銀行營業柜臺出具的《個人買入外匯期權平盤證實書》上簽字確認。賣出期權后，建設銀行將期權費存入客戶指定的賬戶?？蛻魬⒁馐杖　秱€人買入外匯期權平盤證實書》客戶聯和填寫“已賣出”字樣的《個人買入外匯期權交易證實書》。

（7）到期日客戶如選擇執行期權，則必須在到期日14:00前，在指定的活期存折賬戶中存入足額的期權賣出貨幣，否則視為自動放棄執行權利。到期日為北京時間14:00，建設銀行將根據客戶的賬戶情況自動進行軋差交割。

（8）資金交割完畢后，客戶應注意收取建設銀行出具的《個人買入外匯期權交割通知書》客戶聯。

125 個人外匯買賣業務

個人外匯買賣是指建設銀行接受個人客戶委托，為其辦理兩種可自由兌換貨幣之間的買賣，以規避匯率風險，達到個人外匯資產保值增值目的的一種業務。其主要可以從以下幾個方面進行分析。

1．交易方式和時間

1）交易方式

目前，個人外匯買賣業務有五種交易方式供投資者選擇，即柜臺交易、自助終端交易、電話交易、網上交易和手機交易。客戶在建設銀行任何一家外匯通存通兌儲蓄網點開立外匯賬戶，都可進行個人外匯買賣業務。

2）交易時間

建設銀行部分分行個人外匯買賣業務已開通全天候服務。

（1）柜臺、自助終端交易時間。每周的周一至周五9:00～18:00（中午不休息，國內外法定節假日及特殊交易時間見建設銀行交易網點發布的公告）。

（2）電話交易、網上交易、手機交易時間。每周的周一早7:00～周六凌晨4:00，其間無系統切換時間。

2．交易幣種和起點金額

建設銀行的個人外匯買賣業務包括九種外匯，即美元、日元、港幣、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元和新加坡元，客戶可以直接進行共36種貨幣對之間的交易。實時交易和委托交易的起點金額由各分行根據當地市場情況自行確定。

建設銀行個人外匯買賣業務牌價是根據國際市場實時匯率的中間價加減買賣點差后確定的。建設銀行在計算外幣間牌價時，采用直接折美元匯率方式，不再使用折人民幣買入、賣出牌價，因此客戶大大減少了中間兌換環節的費用。

建設銀行的牌價分為現匯買入價、現匯賣出價、現鈔買入價和現鈔賣出價。建設銀行公布的牌價跟蹤國際市場匯率，實時變化。投資者可以通過建設銀行個人外匯買賣業務營業網點的大屏幕、自助終端、手機銀行、網上銀行或匯率傳送尋呼機等途徑了解建設銀行的實時牌價。另外，建設銀行在開辦個人外匯買賣的網點還設立了外匯分析終端，幫助投資者進行科學決策和正確操作。

建設銀行對客戶進行的單筆大額交易實行點差優惠措施，能夠有效地降低投資者的交易成本，擴大交易的盈利空間。當客戶交易涉及美元且美元金額確定時，可直接判別美元金額是否達到相應的優惠檔次；當客戶交易不涉及美元或美元金額不確定時，則按照成交時客戶確定交易金額的幣種兌美元中間價折算出等值的美元金額，再判別是否達到相應的優惠檔次。

3．辦理程序

客戶可持活期存折、定期一本通、定期存單、現金或19位儲蓄卡，到建設銀行經辦個人外匯買賣業務的柜臺進行柜臺交易，也可利用19位儲蓄卡在建設銀行自助終端上進行交易，或在簽約后通過電話銀行、網上銀行、手機銀行進行交易?？蛻艨沙謧€人有效身份證件，到建設銀行已開辦外匯儲蓄通存通兌業務的儲蓄網點，申請開立19位儲蓄卡。開戶時，必須認真閱讀《個人外匯買賣業務客戶須知》，并填寫《個人外匯買賣承諾書》。

柜臺交易流程：在辦理交易時，客戶應認真填寫《個人外匯買賣申請書》一式兩聯，填入申請人姓名、身份證號碼、日期、賬號或交現金額、買入幣種、賣出幣種、買入金額或賣出金額。如選擇實時交易，則在匯率欄填寫“實時”字樣；如選擇委托交易，則在匯率欄填寫委托牌價，交柜臺營業人員。

實時交易成交后，柜臺營業人員交給投資者一份《個人外匯買賣證實書》，表示交易已正常成交。委托交易掛單成功后，柜臺營業人員交給投資者一份《個人外匯買賣委托書》?？蛻粼谖薪灰孜闯山粫r，可填寫《個人外匯買賣撤單申請書》進行撤單，取消該筆委托。若委托交易已成交，則委托撤單無效。

4．開戶流程

（1）開戶。原來已經在建設銀行開立外匯存款賬戶的個人客戶憑有效單據可申辦個人外幣買賣業務，未開立賬戶的須持有關開戶要求文件到建設銀行開立賬戶后方可申辦。

（2）委托?？蛻敉ㄟ^柜臺、電話、手機、自助終端、網上等交易方式向建設銀行提出個人外匯買賣交易委托申請，建設銀行現行交易主機自動判斷客戶賬戶中是否有足額委托賣出幣種，同時根據市場牌價判斷客戶委托交易價格是否滿足成交條件。

（3）成交。如果在有效交易時間內不能夠滿足成交條件，則客戶的委托在委托有效期結束時自動撤單；如果客戶委托交易在申請有效期內實現最終成交，則建設銀行將與客戶進行實時資金清算。

（4）交割。在起息日，客戶與建設銀行辦理資金交割。