年報三 中國銀行2012年度報告分析

一、基本情況

中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）系國有控股股份制商業(yè)銀行，其前身中國銀行成立于1912年2月。1994年，中國銀行轉(zhuǎn)軌成為國有獨(dú)資商業(yè)銀行。2004年8月，中國銀行進(jìn)行股份制改造，中國銀行股份有限公司成立。2006年6月和7月，中國銀行先后在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所掛牌上市。

截至2012年12月31日，中國銀行股東總數(shù)為1050591。前三大股東分別為中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、香港中央結(jié)算（代理人）有限公司、TheBankofTokyo-Mitsubishi UFJLtd.，持股比例分別為67.72%（A股）、29.25%（H股）、0.19%（H股）。

二、資產(chǎn)分析

2012年，中國銀行資產(chǎn)總額12.68萬億元，比2011年末11.83萬億元增加8508.26億元（參見表1-3-1）。主要是由于發(fā)放貸款和墊款、證券投資、貴金屬等資產(chǎn)的增長。2012年總資產(chǎn)增長7.2%；增加額和增長率與2011年度的資產(chǎn)增加額1.37萬億元、增長率13.1%相比，均有所下降，資產(chǎn)增長速度放緩。

2012年末占總資產(chǎn)比重最大的是貸款和墊款，占比52.9%，比2011年增加5069.02億元，增長8.2%。證券投資次之，占比17.4%，比2011年末增加2097.65億元，增長10.5%。現(xiàn)金及存放中央銀行款項占比15.8%，比2011年增加252.88億元，增長1.3%。同業(yè)往來資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比9.1%，比2011年增加29.01億元，增長0.3%。

2012年總資產(chǎn)增長7.2%，同業(yè)往來資產(chǎn)額基本與上年持平，現(xiàn)金及存放中央銀行款項增速遠(yuǎn)低于總資產(chǎn)增長；發(fā)放貸款和墊款、證券投資的增長略高于總資產(chǎn)增長。2012年中國銀行各資產(chǎn)項增長速度不均衡，增速差異較大。

（一）現(xiàn)金及存放中央銀行款項

2012年現(xiàn)金及存放中央銀行款項2.01萬億元，占總資產(chǎn)15.8%，比2011年1.98萬億元增加252.88億元，增長1.3%（參見表1-3-2）。該項資產(chǎn)主要包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行法定準(zhǔn)備金、存放中央銀行超額存款準(zhǔn)備金、存放中央銀行的其他款項。

其中存放中央銀行法定準(zhǔn)備金的比重最大，占比73.6%，比2011年的74.1%下降0.5個百分點(diǎn)。盡管2012年末吸收存款額較2011年末增長4.0%，但由于2012年末內(nèi)地分支機(jī)構(gòu)人民幣及外幣存款準(zhǔn)備金繳存比例分別為20.0%和5.0%，相對于2011年末的21.0%和5.0%有所下降，法定準(zhǔn)備金金額同比只增長0.6%。

存放中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要為中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)存放在中國人民銀行的備付金，占比上升至10.2%，增長13.2%；庫存現(xiàn)金同比增長17.2%，占該資產(chǎn)項目的比重上升至3.6%。超額準(zhǔn)備金和庫存現(xiàn)金的大幅增長使人民幣超額備付率由2011年末的2.9%上升到2012年末的3.2%，體現(xiàn)了中國銀行流動性風(fēng)險管理的優(yōu)化。

（二）同業(yè)往來資產(chǎn)

同業(yè)往來資產(chǎn)中包含存放同業(yè)款項、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)。

2012年中國銀行同業(yè)往來款項總額1.15萬億元，占總資產(chǎn)9.1%，比2011年增加29.01億元，增長0.3%。

在同業(yè)往來資產(chǎn)中，存放同業(yè)款項7030.99億元，占比61.1%，比2011年增加1739.68億元，增長32.9%（參見表1-3-3）。拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)金額均有所下降，且下降幅度較大。2012年同業(yè)往來資產(chǎn)余額同比變化不大。

（三）貸款和墊款

2012年中國銀行貸款和墊款賬面價值6.71萬億元，占資產(chǎn)總額的52.9%，比2011年6.20萬億元增加5069.02億元，增長8.2%。貸款和墊款在資產(chǎn)總額中占比超過一半，其增長對資產(chǎn)總額的增長影響顯著。

1．企業(yè)及個人貸款和墊款

截至2012年末，企業(yè)貸款和墊款占比72.3%，個人貸款占比27.7%；相比于2011年末占比分別增長5.3%、16.6%（參見表1-3-4）。個人貸款的增長速度快于企業(yè)貸款和墊款，企業(yè)貸款和墊款占比有所下降。

企業(yè)貸款和墊款總額中企業(yè)貸款占比96.7%；個人貸款總額中住房抵押貸款占比71.6%。

2．貸款和墊款期限結(jié)構(gòu)

2012年末貸款和墊款中，剩余期限在5年以上的長期貸款占比最大，為32.6%；剩余期限在3個月至1年的短期貸款次之，占比25.9%；剩余期限在1年至5年的中期貸款占比24.0%；剩余期限在1個月至3個月、1個月以內(nèi)的短期貸款分別占比11.6%、4.7%；即期償還貸款占比1.0%，逾期貸款占比0.2%（參見表1-3-5）。

同2011年相比，即期償還、1個月至3個月剩余期限貸款的增長較快。各剩余期限貸款的占比變化不大，說明中國銀行的貸款和墊款期限結(jié)構(gòu)比較穩(wěn)定。

3．不良貸款

截至2012年末，中國銀行不良貸款總額654.48億元，較2011年增加21.74億元，增長3.4%（參見表1-3-6），但由于貸款總額增長8.2%，不良貸款率為0.95%，比2011年的1.00%下降0.05%，說明貸款質(zhì)量有所上升。

2012年中國銀行加強(qiáng)主動風(fēng)險管理，嚴(yán)格控制地方政府融資平臺貸款總額，貸款余額比上年末減少83億元；加強(qiáng)對產(chǎn)能過剩行業(yè)及房地產(chǎn)、光伏、造船等行業(yè)的風(fēng)險管控，產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額占比較上年末下降0.31個百分點(diǎn)。不良貸款余額和比率繼續(xù)保持在較低水平。

2012年末不良貸款撥備覆蓋率236.30%，比2011年的220.75%上升15.55個百分點(diǎn)。中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)貸款撥備率為2.62%，比上年末提高0.06個百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補(bǔ)能力增強(qiáng)。

4．小微企業(yè)貸款

2012年末內(nèi)地小企業(yè)貸款總額為8225.20億元，在企業(yè)貸款和墊款中占比17.0%，比上年末貸款總額7447.45億元增長10.44%，高于各項貸款平均增速。“中銀信貸工廠”小企業(yè)人民幣貸款同比增長37.67%，比中國銀行內(nèi)地人民幣企業(yè)貸款增長率（6.39%）高31.28個百分點(diǎn)。

（四）證券投資

截至2012年末，中國銀行證券投資總額2.21萬億元，占總資產(chǎn)17.4%，比2011年2.00萬億元增加2097.65億元，增長10.5%。

按照投資證券的性質(zhì)可將證券投資分為交易性金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資和應(yīng)收款項債券投資。

2012年末持有至到期投資余額同比增長10.1%，占比53.5%。可供出售金融資產(chǎn)同比增長24.1%，占比31.1%。應(yīng)收款項債券投資下降10.0%，占比12.2%。交易性金融資產(chǎn)下降3.0%，占比3.2%（參見表1-3-7）。

按投資債券發(fā)行主體可將債券投資分為政府債、金融債和企業(yè)債。

2012年末債券投資中政府債投資同比增長12.5%，占比51.4%。金融債增長4.9%，占比35.6%。企業(yè)債投資增長21.5%，占比13.0%（參見表1-3-8）。

債券投資中各項資產(chǎn)增長不均衡。企業(yè)債增速幾乎是債券投資增長的2倍。政府債的增長略快于債券投資總額增長，金融債的增長增速是債券投資總額增長的1/2。體現(xiàn)了中國銀行積極把握市場時機(jī)，主動調(diào)整債券投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)提高政府類債券占比，保證投資的安全性；同時大幅增持企業(yè)債，在帶來更高收益的同時，也帶來了更大風(fēng)險。

三、負(fù)債分析

2012年負(fù)債總額11.82萬億元，同2011年末11.07萬億元的負(fù)債總額相比，增加7464.21億元，增長6.7%（參見表1-3-9）。主要是由于吸收存款、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項、應(yīng)付債券等的增長。與2011年度的負(fù)債增加額1.29萬億元、增長率13.2%相比，增加額和增長率均有所下降。

2012年末，占總負(fù)債比重最大的是吸收存款，占比77.6%，同比增加3560.34億元，增長4.0%。同業(yè)往來負(fù)債次之，占比15.8%，同比增加2294.15億元，增長14.0%。應(yīng)付債券占負(fù)債的1.7%，同比增加292.31億元，增長17.2%。向中央銀行借款占負(fù)債的1.1%，比2011年增加485.66億元，增長59.6%。

2012年負(fù)債增長6.7%，吸收存款增速慢于負(fù)債增長；同業(yè)往來負(fù)債增速超過負(fù)債增長的2倍，應(yīng)付債券的增長和向中央銀行借款增速遠(yuǎn)高于負(fù)債增長，但由于其規(guī)模小，在負(fù)債中所占比重小，對負(fù)債增長的拉動作用不明顯。由此可見，2012年中國銀行各負(fù)債項多元增長而不同步，增速差異較大。

（一）同業(yè)往來負(fù)債

2012年同業(yè)往來負(fù)債余額1.87萬億元，占負(fù)債的15.8%，比2011年的1.64萬億元增加2294.15億元，增長14.0%。

其中同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項1.55萬億元，占比83.2%，比2011年增長13.3%，增速與同業(yè)往來負(fù)債基本一致。拆入資金2435.43億元，比2011年末增長5.3%。賣出回購金融資產(chǎn)款694.61億元，大幅增長，幾乎是2011年末金額的2倍（參見表1-3-10）。截至2012年12月31日，中國銀行賣出回購金融資產(chǎn)對應(yīng)的擔(dān)保物主要為政府債券。

（二）吸收存款

2012年吸收存款9.17萬億元，占負(fù)債總額的77.6%，比2011年8.82萬億元增加3560.34億元，增長4.0%。

2012年末企業(yè)存款和個人存款較2011年末均有所上升，各自占存款總額的比重基本維持穩(wěn)定。企業(yè)存款占比52.5%，個人存款占比44.5%（參見表1-3-11）。由于其他存款的高速增長對存款總額增長的拉動作用，存款總額的增長速度快于企業(yè)存款和個人存款增長。

2012年末活期存款占存款總額45.1%，比2011年末增加2666.90億元，增長6.9%；定期存款占比50.1%，比2011年末增加3956.48億元，增長9.4%。結(jié)構(gòu)性存款占存款總額的1.8%，比2011年末降低70.8%（參見表1-3-12）。結(jié)構(gòu)性存款的大幅下降，使存款總額增速慢于活期和定期存款增速。

定期存款增幅和增速均大于活期存款，且在存款中占比提升，體現(xiàn)了存款定期化趨勢。

2012年末中國銀行貸存比71.99%，較2011年的68.77%貸存比上升3.22個百分點(diǎn)。

（三）應(yīng)付債券

2012年中國銀行應(yīng)付債券1991.33億元，占負(fù)債總額的1.7%，比2011年1699.02億元增加292.31億元，增長17.2%。其中次級債券的規(guī)模最大，占應(yīng)付債券的73.5%, 2011年次級債券占應(yīng)付債券總額的72.7%（參見表1-3-13）。

次級債券規(guī)模比上年增加230億元，是因?yàn)椋?012年11月27日，中國銀行在國內(nèi)銀行間債券市場發(fā)行了總規(guī)模230億元次級債券。品種一為50億元十年期固定利率債券；品種二為180億元十五年期固定利率債券。

應(yīng)付債券年末與年初差額一定程度上反映了當(dāng)年債券融資規(guī)模。2012年末應(yīng)付債券比2011年末增加292.31億元，主要由于發(fā)行230億元的次級債。2011年末應(yīng)付債券比2010年末應(yīng)付債券增加380.15億元，增長28.9%，主要由于2011年發(fā)行了320億元人民幣債券。通過對比說明，中國銀行的債券融資規(guī)模增長速度放緩。

（四）理財業(yè)務(wù)

2012年末中國銀行在中國內(nèi)地已設(shè)立理財中心5459家、財富中心216家、私人銀行21家。加快海外財富渠道布局，在新加坡建成東南亞財富管理區(qū)域平臺，在悉尼、曼谷、倫敦分別建成財富管理中心。2012年末中國銀行中高端客戶規(guī)模同比增長超過9%。

四、權(quán)益分析

2012年末所有者權(quán)益合計8615.42億元，比上年的7571.37億元增加1044.05億元，增長13.8%（參見表1-3-14）。與2011年度增加1129.72億元、增長率14.9%相比，增速均有小幅下降。

一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和盈余公積的增加來自于公司的凈利潤，因此所有者權(quán)益的增長根源于公司凈利潤的增長。數(shù)據(jù)體現(xiàn)了中國銀行2012年較強(qiáng)的贏利能力，能夠?yàn)榧瘓F(tuán)提供內(nèi)源融資。

2012年末所有者權(quán)益與資產(chǎn)的比值為6.79%，比2011年末的6.40%提高0.39個百分點(diǎn)。

2012年末，中國銀行資本充足率13.63%，核心資本充足率10.54%，較2011年末分別增長0.65、0.46個百分點(diǎn)。中國銀行的資本充裕，抵御風(fēng)險的能力不斷優(yōu)化。

五、營業(yè)收入分析

2012年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3660.91億元，比2011年3281.66億元增加379.25億元（參見表1-3-15），主要是利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增長，增長率為11.6%。相比于2011年營業(yè)收入增幅513.49億元、增長率18.5%均有所下降，營業(yè)收入增長速度放緩。

2012年凈利息收入占營業(yè)收入的70.2%，非利息收入在營業(yè)收入中占比29.8%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入的19.1%，投資收益占營業(yè)收入的4.0%。凈利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益增長率分別是12.7%、8.1%和-22.4%。

（一）利息凈收入

2012年凈利息收入2569.64億元，占營業(yè)收入的70.2%，比2011年2280.64億元增加289.00億元，增長12.7%，增長的主要驅(qū)動因素是凈息差水平上升。

1．利息收入

2012年利息收入5065.28億元，比2011年增加934.26億元，增長22.6%（參見表1-3-16）。

客戶貸款利息收入占利息收入的73.4%，比上年增長25.1%;2012年客戶貸款平均余額比2011年增長10.0%，說明客戶貸款平均利率上升。

債券投資利息收入占利息收入的12.8%，比上年增長14.5%;2012年債券投資平均余額比2011年增長9.6%，說明債券投資平均利率上升。

存放中央銀行利息收入占利息收入5.3%，比上年增長7.3%;2012年存放中央銀行平均余額比2011年增長15.6%，說明存放中央銀行平均利率下降。

存拆放同業(yè)占利息收入8.5%，比上年增長25.8%;2012年存拆放同業(yè)平均余額比2011年增長15.8%，說明存拆放同業(yè)平均利率上升。

規(guī)模因素和利率因素對利息收入的變動的貢獻(xiàn)率分別為47.7%和52.3%。客戶貸款利率的貢獻(xiàn)度最大，客戶貸款規(guī)模次之（參見表1-3-17）。

2．利息支出

2012年利息支出2495.64億元，比2011年增加645.26億元，增長34.9%（參見表1-3-18）。

客戶存款利息支出占利息支出的74.8%，比上年增長33.4%;2012年客戶存款平均余額比2011年增長11.2%，說明客戶存款平均利率上升。

同業(yè)存拆入及對央行負(fù)債占利息支出的22.3%，比上年增長44.0%;2012年同業(yè)存拆入及對央行負(fù)債平均余額比2011年增長15.9%，說明同業(yè)存拆入及對央行負(fù)債平均利率上升。

其他借入資金利息支出占利息支出2.9%，比上年增長12.3%;2012年存放中央銀行平均余額比2011年增長14.1%，說明其他借入資金平均利率下降。

規(guī)模因素和利率因素對利息支出的變動的貢獻(xiàn)率分別為35.2%和64.8%。客戶存款利率的貢獻(xiàn)度最大，客戶存款規(guī)模次之（參見表1-3-19）。

（二）手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

2012年中國銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入699.23億元，占營業(yè)收入的19.1%，比2011年646.62億元增加52.61億元，增長8.1%（參見表1-3-20）。

中國銀行一方面執(zhí)行減免費(fèi)政策，減免部分手續(xù)費(fèi)，另一方面加快產(chǎn)品創(chuàng)新，大力推動輕資本型中間業(yè)務(wù)發(fā)展，中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。由于不斷進(jìn)行銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新，帶動銀行卡發(fā)行量和交易額大幅增長，銀行卡手續(xù)費(fèi)增長39.1%。同時積極拓展資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)，在國內(nèi)推出跨市場和跨境ETF基金等產(chǎn)品，托管業(yè)務(wù)相關(guān)收入增長31.1%；鞏固國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)優(yōu)勢，加快跨境人民幣、供應(yīng)鏈融資等新興業(yè)務(wù)發(fā)展，并拓展結(jié)算、代理、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)分別增長16.7%和13.4%。

六、營業(yè)支出分析

2012年營業(yè)支出1787.86億元，比2011年1596.27億元增加191.59億元，增長12.0%（參見表1-3-21）。

2012年營業(yè)稅金及附加229.25億元，比上年增加43.44億元，增長23.4%；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1164.36億元，比上年增加95.31億元，增長8.9%；資產(chǎn)減值損失193.87億元，與上年基本相同，增長0.2%；其他業(yè)務(wù)成本200.38億元比上年增加52.52億元，增長35.5%。

（一）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

2012年中國銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1164.36億元，比2011年1069.05億元增加95.31億元，增長率為8.9%。員工費(fèi)用占57.5%，業(yè)務(wù)費(fèi)用占31.9%（參見表1-3-22）。

截至2012年末共有員工302016人，集團(tuán)機(jī)構(gòu)總數(shù)11277家。2011年末，員工數(shù)為289951人，集團(tuán)機(jī)構(gòu)總數(shù)10951家。

2012年末，中國銀行人均薪酬22.18萬元，比2011年末增長5.8%；人均費(fèi)用38.55萬元，比2011年末增長4.6%；點(diǎn)均業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1032.51萬元，比2011年末增長5.8%（參見表1-3-23）。

（二）成本收入比

營業(yè)收入的增長快于業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的增長，2012年成本收入比為31.8%，比2011年32.6%下降0.8個百分點(diǎn)，銀行獲利能力增強(qiáng)，運(yùn)營效率提高（參見表1-3-24）。

七、收入能力分析

（一）資產(chǎn)及凈資產(chǎn)收益率

2012年中國銀行凈資產(chǎn)收益率（ROE）18.10%，比上年下降17BP；總資產(chǎn)收益率（ROA）1.19%，比上年提高2BP。ROA的提高和ROE的下降反映出2012年末所有者權(quán)益的增長超過資產(chǎn)總額的增長，中國銀行的資產(chǎn)負(fù)債率下降。

（二）凈息差與凈利差

2012年中國銀行凈息差2.15%，比2011年上升3BP；凈利差2.03%，比2011年上升2BP（參見表1-3-25）。凈息差與凈利差的上升可作為一個解釋利息凈收入提高的原因。

八、市場價值分析

2012年末A股收盤價2.92元，與2011年末收盤價持平（參見表1-3-26）。期間最高價3.10元，最低價2.58元。

2012年年末市盈率和市凈率均下降，由于A股股價不變，而凈利潤和股東權(quán)益增加，導(dǎo)致每股收益和每股凈資產(chǎn)均上升。

九、利潤分析

2012年營業(yè)利潤1873.80億元，比2011年增加187.36億元，增長11.1%。營業(yè)外收支數(shù)額很小，對稅前利潤總額影響微弱。2012年中國銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1455.22億元，比2011年增加150.20億元，增長11.5%，增長率比2011年的18.8%有所下降（參見表1-3-27）。利息凈收入是中國銀行凈利潤的主要構(gòu)成和增長驅(qū)動因素。

十、現(xiàn)金流量分析

2012年末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額1.07萬億元，比上年末凈增加549.15億元（參見表1-3-28）。2012年現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額比2011年少1930.82億元，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈流入大幅度減少。

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為2639.24億元，比上年增加495.67億元。其中，現(xiàn)金流入比上年減少3493.13億元，主要是客戶存款和同業(yè)存放款項凈增加額大幅減少；現(xiàn)金流出比上年減少3988.80億元，主要是發(fā)放貸款和墊款凈增加額以及存放中央銀行和同業(yè)款項凈增加額減少。

投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈流出為1825.46億元，上年同期為凈流入557.74億元，主要是處置或到期證券投資收到的現(xiàn)金減少，而購買證券投資支付的現(xiàn)金增加。

籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈流出為250.92億元，比上年流出額增加121.32億元，主要是本年償還債務(wù)支付的現(xiàn)金比上年有所增加。

值得關(guān)注的是，收取利息、手續(xù)費(fèi)及傭金的現(xiàn)金5236.74億元，營業(yè)收入中該項收入為5817.26億元，說明該項目有580.52億元的應(yīng)收款。實(shí)際支付利息、手續(xù)費(fèi)及傭金的現(xiàn)金2155.20億元，營業(yè)收入中應(yīng)支付2548.39億元，說明該項目有393.19億元的應(yīng)付款。

與2011年相比，每股經(jīng)營活動現(xiàn)金流與凈資產(chǎn)經(jīng)營活動現(xiàn)金流均有所上升（參見表1-3-29）。

十一、業(yè)務(wù)地域分布

2012年末，中國銀行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)共有11277家，比上年增加326家。其中，中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)10664家，比上年增加299家，香港、澳門、臺灣地區(qū)及其他國家機(jī)構(gòu)613家，比上年增加27家。中國內(nèi)地商業(yè)銀行部分，擁有一級分行、直屬分行37家，二級分行300家，基層分支機(jī)構(gòu)10183家。業(yè)務(wù)的地域分布分別如表1-3-30和表1-3-31所示。

截至2012年末，中國銀行境外（含港澳臺）資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的20.7%，其中港澳臺地區(qū)資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的13.5%，中國內(nèi)地資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的79.3%。其中華北地區(qū)占比最高，為33.5%；其次是華東地區(qū)，占比20.0%；中南地區(qū)占比14.6%；西部地區(qū)占比7.2%，東北地區(qū)占比最小，為4.0%。與2011年相比，中國內(nèi)地資產(chǎn)占比下降。

截至2012年末，中國銀行境外（含港澳臺）機(jī)構(gòu)占機(jī)構(gòu)總數(shù)的5.4%，其中港澳臺地區(qū)機(jī)構(gòu)占機(jī)構(gòu)總數(shù)的4.5%，中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)占機(jī)構(gòu)總數(shù)的94.6%。其中華東地區(qū)占比最高，為31.7%；其次是中南地區(qū)，占比24.6%；華北地區(qū)占比15.1%；西部地區(qū)占比14.9%，東北地區(qū)占比最小，為8.3%。與2011年的機(jī)構(gòu)分布地域結(jié)構(gòu)基本一致。

截至2012年末，中國銀行境外（含港、澳、臺）員工占員工總數(shù)的7.3%，其中港澳臺地區(qū)員工占員工總數(shù)的6.1%，中國內(nèi)地員工占員工總數(shù)的92.7%。其中華東地區(qū)占比最高，為30.8%；其次是中南地區(qū)，占比22.9%；華北地區(qū)占比18.0%；西部地區(qū)占比12.4%，東北地區(qū)占比最小，為8.6%。與2011年員工地域分布情況基本保持一致。

2012年末中國內(nèi)地，香港、澳門、臺灣地區(qū)，其他國家和地區(qū)資產(chǎn)分別占總資產(chǎn)比重為79.3%、13.5%、7.2%，利潤總額占比分別為81.3%、14.3%、4.4%。說明中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)和香港、澳門、臺灣地區(qū)機(jī)構(gòu)的贏利能力強(qiáng)于其他國家或地區(qū)機(jī)構(gòu)。