7．開始理財，最好的時機就是現在！

有不少人總在拖延。我見過最常見的借口就是——我掙的那么少，哪有閑錢理財？很多人都認為理財是一種需要打理很多資產的行為，因為自己沒有什么存款，所以也就沒有必要理財。其實這種思想是對理財的一種誤解，或者說是很狹隘的理解。在我看來，理財是一種生活態度，是一種習慣，是一種可以隨時隨地進行的行為。

曾經有個理財的論壇邀請我入駐，當時我寫的理財文章并不多，反而是一些職場經驗、自我管理的內容比較多。那個論壇的版主就跟我說，其實職場經驗這些也是屬于理財，叫“前置”理財行為，大意就是屬于更好的“開源”。

這個觀點也點醒了我，“開源”是理財行為中非常重要的一環，不過我這里所要說的“開源”并不是簡單的增加收入種類，雖然當“斜杠青年”的確也是一種有效的“開源”，但是對于很多人來說，把現在所擁有的“源頭”擴大化更具實際意義。我在不少文章中寫了很多關于如何提升自己、把握職場中的機會等內容，其實這些就是有效的“開源”。

所以，我們不妨轉換思路，理財并不是一上來就是想著存錢然后去買各種理財產品，而應該是先想著怎么更好地創造價值，或者說如何讓自己的價值更高。

很多時候，我們對一個人的收入判斷就是這個人一個月掙多少工資，或者年薪是多少，但我認為，時薪更能體現一個人的價值。同時，這也更有利于理解“時間就是金錢”這個概念，一個人最大的財富無疑就是時間！

舉一個簡單的例子，一個人年薪12萬，相當于月薪1萬，他每天標準的朝九晚五工作8小時，每周雙休，有正常的節假日和年休假，對于這樣的待遇，我們大致可以算出來他的時薪就是60元。另一個人年薪18萬，相當于月薪1.5萬，但是他是996這樣的工作時間，節假日也經常不得不加班，平時請個年假也戰戰兢兢。我們可以看到后者比前者的收入高了50%，但是如果折合到小時，你會發現后者還不如前者。

在找工作時，看一份工作的Offer不要簡單地看月薪，還要看你可能的成長。前面舉的例子中的兩個人在收入上不同，特別是換算成時薪后，工資高的反而不如工資低的，但是并不能以此就判斷出兩份工作孰優孰劣，仍然要看這兩個人有沒有去提高自己單位價值的意識，而提高自己的單位價值就是一種理財行為。

對于朝九晚五的女白領來說，如何有效利用下班后的幾個小時就尤為重要了。作為一個剛上班不久的職場小白，可能你的工作相對輕松，每天利用8小時的工作時間處理完各項事務綽綽有余，但是如果下班后你的時間都是花在了看電視、玩游戲、娛樂上，久而久之，你會發現工作了好幾年似乎還是沒有什么提升。

很多人會有一種假象，就是認為在工作時間完成了所有的工作都是因為工作效率高，那些經常加班的人是因為他們不懂得更高效的工作。其實很多時候可能并不是你的工作效率高，僅僅是因為你的工作簡單而已。對于這種情況，你就要看同部門其他同事的工作你是否能做，你的導師、主管的工作你是否能做，你上下游的工作是否能做，你對公司其他產品、業界趨勢、競品優勢是否了解。僅僅守著自己的那一畝三分地，每天自以為高效地完成了工作，其實也很難有什么提升。

對于工作壓力比較大的加班族來說，充分利用工作上的時間就很重要。跟上面輕松的朝九晚五上班族不同，加班族的空閑時間少，工作之余的時間如果還用于處理工作，那么難免精力透支，適得其反，這個時候反而要有更多的休息和放松時間。既然投入在工作上的時間已經非常多，那么就應該考慮這些時間的有效利用。

有的公司有加班文化，下班后領導不走，自己也不敢走，所以白天該處理完的事情磨磨蹭蹭留到晚上才去做，這樣的工作態度對公司、對自己都是很不好的。有的人長年累月地加班，好像在職場上也沒有得到很快速的提升，從某種意義上來講也是屬于不會工作。

如果需要花費很多時間在工作上，這個時候就要想著怎么利用碎片化時間，怎么用更好的工具提升效率，重復性的工作是否可以自動化、模版化地處理，低價值的工作是否可以避免或是轉給別人，是不是可以多線程地并行處理一些工作。還有就是整天的工作中是否充分利用了自身不同時段的興奮點去處理不同類型的工作。你如果只懂得日復一日地加班加點做大量重復、低價值的事情，而不懂得提升工作技巧和時間管理，那么隨著時間的流逝也很難有長進。

我們可以看到無論你現在是一個什么樣的工作狀態，你總能找到提升自己的方向，而這個就是你可以立刻開始的。因為自我提升就是一種理財行為。

當然，也有人會說不想當工作狂，工作是工作，生活是生活，工作完了就享受生活，沒有必要那么累，這是另一種對人生的態度。但即便不從“開源”的角度去開始自己的理財生活，也可以從“節流”方面來開始，比如從端正自己的消費觀，這同樣是可以立即開始的理財生活。

如果你在家中，不妨環顧一下自己的四周，大致看看自己買回來的各種東西。如果很多家居產品根本不怎么用，一些裝飾物品落滿了灰塵，很多書只不過翻了幾頁，以為會經常使用的電子設備幾乎沒發揮作用，那么不用問，這些東西絕大部分是沖動消費的成果。所以樹立合理的消費觀首先就是要避免沖動消費。

假如上面列舉的一些東西你很少購買，表示你至少在家居消費的環節不是那么沖動。所以請再看看你的衣柜，有沒有很多穿著頻率極低、價值又不高的衣物？有沒有穿了不舒服，又不好搭配的服飾？有沒有花了很多錢買的名牌只穿了一次，甚至買回來就束之高閣的服裝？再看看鞋柜，是不是有類似的情況？再看看衛生間的化妝品、護膚品，有沒有買回來就不怎么用都快過期的產品？如果有不少，那么表示你的消費觀還是有待調整。

如果實體的物品消費上還不算那么沖動的話，對于虛擬產品的消費呢？比如有沒有經不住推銷人員的口若懸河就辦了張只去了兩次的健身卡？有沒有花了幾千塊報了沒聽幾堂課的培訓？有沒有看到什么線上活動就拼命充值？有沒有為了一些折扣、滿減就買了當時不必要的東西？有沒有為了花掉優惠券就去訂購本不需要的O2O服務？

合理的消費觀并不是讓你節省，抑制消費，而是盡量買自己的確需要并且能充分發揮價值的東西，哪怕這個東西很貴。

其實沒有存款也沒有關系，絲毫不會影響你立刻開始打造一個會理財的生活。提升工作效率、時間管理、合理消費都是你可以立即開始的理財行為。你的單位價值變高了，生活品質變好了，這就是理財的收獲。不用再去糾結什么要有第一桶金，然后錢生錢，這些只不過是理財的另一個維度。就算你目前沒有這第一桶金，也別等了，因為每一天都是理財最好的開始。