前言

互聯網金融是利用互聯網技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式，其主要業態包括網絡借貸、移動支付、互聯網銀行、股權眾籌融資、互聯網保險、互聯網票據等。

互聯網金融的發展為“大眾創業、萬眾創新”打開了新的大門，在滿足小微企業、中低收入階層投融資需求，提升金融服務質量和效率，引導民間金融走向規范化，以及擴大金融業對內對外開放等方面發揮著獨特的作用。

2013年以來，互聯網金融在中國出現了快速發展的態勢，P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險等細分行業的各類企業如雨后春筍般不斷涌現，互聯網金融行業也備受市場追捧。截至2016年6月底，我國已經有超過4000家P2P網貸平臺，數量位居世界第一。互聯網金融近幾年在我國的迅猛發展，讓很多人發出了“互聯網金融會取代傳統金融機構”的驚呼。但是，互聯網金融本質上仍屬于金融，并沒有改變金融經營的本質屬性，也沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性。

互聯網金融在異軍突起的同時，由于從業人員良莠不齊、投資者和金融消費者缺乏相應的金融知識、監管乏力等原因，不良事件時有發生，暴露出了重大風險隱患，主要風險包括非法集資和金融傳銷；金融詐騙；經營者卷款跑路；行業發展門檻過低，缺乏規則和監管；行業相關公司風控水平嚴重不足；從業機構的信息安全水平不高；信用體系和金融消費者保護機制不健全等。

互聯網金融行業在發展過程中，出現了很多披著“金融創新”外衣進行金融詐騙或者非法集資等非法活動的“偽互聯網金融公司”，“泛亞”“e租寶”“上海申彤大大”等非法集資案件的集中爆發，對行業的整體生態環境造成了嚴重破壞。僅2016年一季度，涉及非法集資的立案數就高達2300余起，涉案金額超億元的大案明顯增多，引發了社會對互聯網金融行業的恐慌和擔憂。

在社會輿論對互聯網金融出現了一定程度的轉向時，作者認為有必要澄清兩個基本問題：一是如何正確認識互聯網金融，二是如何規范發展互聯網金融。從本質上說，無論“互聯網+非法集資”還是“互聯網+詐騙”，都是非法吸收公眾存款的變異，而不是互聯網金融，只有“互聯網+真正的金融服務”才是互聯網金融。因此，不能因為發生了一些風險案件就簡單地否定互聯網金融。隨著中央和地方政府對偽互聯網金融進行打擊和專項整治，互聯網金融行業將會迎來健康發展的環境。

隨著互聯網金融市場的進一步深入發展，行業內部的競爭加劇以及行業監管日趨嚴格，互聯網金融企業面臨的風險逐步暴露，并呈現出復雜多變的特征。監管部門對部分互聯網金融業務如互聯網保險已經有了監管規范，但對P2P網絡借貸等業務的監管尚未成型，因此這類企業面臨著外部環境的巨大不確定性。此外，互聯網金融公司內部的組織形態、管理方式、風控體系等也尚未形成公認的標準，這將加大其經營風險。

鑒于此，為了使更多投資者對互聯網金融行業的風險有更全面的了解，為了使互聯網金融公司的創業者和從業人員增強風險控制的意識和能力，我們特地編寫了這本《互聯網金融風險控制》一書。

本書的內容立足于互聯網金融行業的真實風險情況，從行業現狀和實際運營的角度出發，全方位介紹了P2P網絡借貸、互聯網眾籌、移動支付、網上銀行、互聯網保險等細分行業的風險，對互聯網金融從業人員如何加強公司自身風險控制，對互聯網金融投資者、消費者如何加強自我保護和規避風險給出了很多意見，也為監管者如何在把握監管與創新之間的平衡上提出了一些建議。

本書在做到專業性的同時，兼顧了風險防控知識的普及，所以本書不僅適合互聯網金融從業人員和互聯網金融的投資者閱讀，而且適合廣大普通讀者閱讀。本書也可以作為金融類院校和互聯網金融公司的教材或輔助讀物。

本書在策劃與出版過程中，得到了工業和信息化部教育與考試中心的大力支持，由中心的專家對本書的內容進行了總體把關。在具體寫作過程中，得到了北京北郵在線網絡科技有限責任公司和郵系移聯（北京）教育科技有限公司的大力支持。北郵在線互聯網金融教育學院對于本書的寫作與出版，更是進行了全方位的支持。北郵在線互聯網金融教育學院致力于中國互聯網金融普惠教育，目前已經開發出中國首個互聯網金融線上教育平臺及互聯網金融教育實踐平臺。上述多家機構協同合作，打造了包括本書在內的一系列互聯網金融培訓教材。

在此，對于蔣北、盧明明、劉寶亮、崔慧勇、耿麗麗、許亮、李莉影、陳云嬌、于海力、馮少敏、張云葉、任學武、劉瑾、賀延飛、靳鶴、王俊娜、盧光光等人在本書寫作過程中給予的大力支持和幫助深表感謝！

由于編者水平有限，書中難免有疏漏之處，在此懇請讀者批評指正。