一、初識P2P

最近P2P很火，每天都有很多P2P平臺成立，在P2P平臺上投資理財的人也越來越多。這是一種新型投資方式，通過網絡實現雙方的借貸行為，比傳統金融更加方便、快捷，更適合現代人的投資習慣，它正在悄然改變我們的傳統金融。

1．什么是P2P？

互聯網的迅速發展，使傳統金融也開始發生改變。在網貸平臺出現之前，當人們有借貸需求時，需要前往銀行排隊辦理。這樣的方式一直延續至今，但是，在銀行辦理業務的人非常多，導致我們辦理一項簡單的業務，卻要等好長時間。

P2P的出現，便改變了這種現狀，當人們再次有借貸需求時，除了可以選擇在銀行辦理以外，還可以通過網絡，通過P2P平臺輕松實現。P2P即個人對個人，將借貸雙方通過互聯網互相連接起來，從而實現相互共享與交互，消除中間商，真正做到個人對個人之間的金融借貸關系。

P2P完全是隨著網絡技術的快速發展應運而生的一種新模式，網絡技術的高效運轉與精確的計算能力，讓借貸能夠通過網絡實時進行，這是互聯網時代發展至今的產物。P2P非常符合現代人的借貸習慣，步驟簡單、方便，并且省時省力，可隨時進行，這對于現在快速的生活節奏來說無疑是最佳的借貸方式。

這樣的一種借貸方式，最早的模型是民間借貸的一種新型模式，只不過P2P是通過互聯網將雙方連接起來，而不是通過中間人介紹。并且，P2P要比民間借貸更加規范化、規?；?。

而我們通常所說的P2P理財，是以公司為中介機構，將借貸雙方連接起來，并實現各自借貸需求的一種理財方式。借貸雙方在借貸的行為中，是完全自由的，可以隨便選擇自己喜愛的P2P平臺，也可以自由決定借款與貸款的金額。

貸款人繳納一定的利息，借款人則獲得所借款項的利息所得。借貸雙方由P2P平臺公司來擔保，自由完成借貸行為，而P2P平臺則是通過收取雙方少量的手續費來維持其發展。

這樣的借貸方式，不論是對于個人，還是對于小微企業來說，都是很不錯的融資方式，因為它不需要任何抵押就可以實現借貸，手續簡單，費用也低，能夠立即就獲得貸款。而作為借款人，將自己閑置的資金放在P2P平臺上進行投資，獲得的收益要比購買銀行理財產品的收益高許多。

如此簡單、快捷的借貸方式，能夠幫助一些急需使用資金的人解決燃眉之急，讓他們不需要到銀行排隊等候，節省了大量的時間成本。另外，對于在P2P平臺上進行投資的人也是非常不錯的理財方式。因此，使用P2P的人越來越多，P2P平臺也在不斷地發展壯大。

總的來說，P2P平臺在充當借貸雙方的中介平臺時，主要起到以下作用。

（1）審核，把控風險關。

小微企業或者個人在互聯網上選擇一家P2P平臺后，要完成注冊程序。填寫完整的個人信息與聯系方式，才能注冊成功。

（2）負責資金清算，幫助資金流通。

P2P平臺吸引用戶將資金放在該平臺進行投資理財，從中賺取收益，這是為了將這些資金以較高的利率貸給需要的用戶使用，從中間賺取差額。這種不斷吸引投資者的資金，再將資金貸給借款人的行為，保證了資金的流通。

（3）其他增值服務。

隨著P2P平臺的不斷升級，能夠為用戶提供的增值服務會越來越多。

我國P2P是從2007年開始推出，拍拍貸是第一家P2P網站，緊接著又出現了宜信網貸平臺。隨后在兩年時間里一共增加了9家P2P平臺，到2012年時，P2P平臺已經有200多家，越來越受到民眾的歡迎。目前，網絡上P2P平臺每天都在不斷增加，以滿足越來越多的用戶使用需求。

通過P2P平臺，貸款人和借款人都獲得了最有利的投融資方式，而且手續也非常簡單。借貸雙方也可根據各自在不同時期的需求，轉換各自的借貸身份，即借款人在有急事需要用錢時，也可在P2P平臺上進行貸款，成為貸款人。

P2P平臺是一種非常開放的網上投資理財方式，能夠滿足人們最基本的借貸需求，因此，越來越多的人選擇P2P平臺進行投資理財。這種互聯網帶給人們的便捷借貸方式，正在慢慢改變我們傳統的投資理財方式。

2．為何選擇P2P投資理財？

在了解了P2P平臺之后，我們會發現通過P2P平臺進行投資理財有很多優勢，這也是為什么會有越來越多的人選擇在P2P上進行投資理財。

從上面的案例我們可以看出，人們之所以熱衷于在P2P平臺上進行投資理財，主要是因為P2P具有這幾個方面的優勢。

（1）門檻低，收入高。

用戶在P2P上面進行投資理財門檻很低，甚至不需要抵押物，更不像在銀行辦理業務那樣需要煩瑣的手續。

在時間上，用戶有絕對的掌控權。用戶完全可以利用業余時間進行投資，一天24小時，用戶可以隨意選擇時間段進行投資理財。在資金方面，P2P平臺對進行投資的資金多少幾乎沒有任何限制，最低可以投資人民幣50元。因此，用戶使用閑置的資金在P2P平臺上進行投資，根據自己的實際情況選擇投資金額的多少即可。

另外，在P2P上進行投資，其收益要比把錢存在銀行的利息高得多。通常而言，銀行的活期存款年化率在3%左右，銀行的理財產品最高也只能達到5%左右，而P2P網貸平臺的投資理財產品的年化率在10%以上。

而且，P2P平臺為了避免放高利貸嫌疑，所給出的利率普遍都會控制在同期銀行基準利率的4倍以內，這是國家金融機構所規定的標準利率，受到法律的保護。

（2）快捷、方便。

通過P2P平臺進行理財，不需要辦理煩瑣的手續，而且可以實現隨時隨地進行。只要有計算機與網絡，在家、在公司都可進行投資理財。隨著移動支付的發展，現在還支持手機投資理財，非常方便快捷，特別適合上班族投資。

在網上進行P2P投資理財時，在P2P平臺進行簡單注冊，填寫個人基本信息之后，便可進行投資。并且，在P2P平臺上選擇理財產品也非常方便，用戶可根據自己的喜好并結合實際情況，任意挑選一種理財產品或項目進行投資即可。

（3）投資期限靈活。

在P2P平臺上進行投資理財，所投資的期限非常靈活，有1個月、2個月、3個月、6個月、1年等。跟其他投資產品相比，P2P理財的投資期限最靈活，最短只要1個月。而如果購買信托產品的話，最少需要投資3年時間，資金周轉非常不靈活。

正是具備上述這些優勢，才讓那么多的用戶選擇P2P進行投資理財。并且，隨著互聯網的不斷發展進步，P2P平臺的各項管理也會隨之更加完善，從而將投資風險降到最低。這樣，P2P平臺將會成為主流投資理財的一種方式，會越來越受到大眾的歡迎。

目前，國內有一些各方面條件都比較不錯的P2P投資平臺，如人人貸和積木盒子等，不僅安全有保障，收益也較高，理財產品多樣化，能夠滿足用戶平時投資理財的需求。更重要的是，在P2P平臺投資理財具有高度靈活性，不僅表現在時間分配上，在資金分配上也很靈活，這就受到了很多上班族的歡迎。

他們每月將不需要使用的部分工資放在P2P平臺進行投資，這樣每月都可以拿到比銀行高的利息。如果有需要用錢的時候，贖回資金也非常方便、快速。有這些方面的優勢，P2P所吸引的人群就包括很多方面，如上班族、家庭主婦、大學生、自主創業者以及專業投資者等。

能夠受到這么大范圍人群的喜愛，P2P的發展自然就會很快，也會更加完善，從而吸引更多的人群加入。這就是人們為什么會選擇P2P投資理財。由于它的這些優勢，在未來，P2P還會帶給用戶更多的驚喜。

選擇在P2P平臺上投資理財，已經不再是一件新鮮事，它更成為了一種潮流。因為，在互聯網時代，人們面對面交流的時間越來越少，但是通過互聯網，能夠連接更多的人群，從而實現像P2P這樣的投資理財方式。人們選擇P2P，不僅是由于它的種種便利之處，這更是互聯網時代下的人們的生活與理財方式。

3．投多少？賺多少？

在P2P平臺上投資如此快捷、方便，門檻又低，收益也很不錯。于是，許多投資者在投資時，首先都會想到P2P。那么，是不是在P2P平臺上投資，就一定會獲得收益呢？

答案肯定是否定的，投資都有風險，是虧是贏都很難把控。但是，我們卻可以通過一定的技巧，來制定適合我們的投資方式，增加投資收益的次數。

每個投資者各方面的條件都不相同，投資的金額不同，能夠承受風險的能力也不同。因此，在P2P平臺上進行投資時，應首先明確自己打算投入多少資金，期待的收益是多少，這樣才能制訂出合理的投資計劃，從而增加投資獲益的次數。

首先，投多少？每個投資者在P2P平臺上投資時，都要首先考慮這個問題，即打算投入多少資金。我們都知道，投資即伴隨著風險，所以，投資最好使用閑錢，留足生活必需的資金后，再將剩余的資金拿來投資。這樣，不會讓投資者有太大的精神壓力，也才能用平和的心態去面對盈虧。即使虧損，也影響不了正常的生活，還可以將剩余的資金繼續用來投資。

總的來說，在P2P平臺上應該投入的資金的最大數額，就是除去個人及家庭的主要開支后，剩余的閑錢。

其次，賺多少？每個投資者所期待的投資收益也不盡相同，但是，所期待的收益并不是憑空想象出來的，而是要根據個人的風險承受能力，來期待相應的收益。

因為，不同的項目所帶來的收益都不盡相同，投資者要想得到多少回報，就要選擇相適應的項目。但是，選擇項目也要根據個人承受風險的能力，不能盲目，這樣才能保證最終的收益，即便發生虧損，投資者也能夠承受。

從這個案例我們可以看出，主人公小軍是一個非常了解自己需求的人。他了解自己想獲得多大的收益，以及投入多少資金。所以，他的投資是非常成功的，也達到了他所預期的效果。

根據投多少、賺多少這兩個方面的綜合考慮，投資者就可以制訂屬于自己的投資計劃。像小軍那樣，明確自己準備投入多少資金，獲得多少收益，也就能夠明確地進行投資了。這樣做，不僅讓投資者可以有效把控風險，也能對所獲得的收益有一定的把握，對自己的投資結果做到心中有數。

投多少？賺多少？這兩個問題可以一直貫穿在投資者整個的投資過程中，時刻引導著投資者的投資行為。在遇到投資危機或者平臺危機時，也可以根據自己的承受能力來選擇繼續跟進還是退出，這也是投資者根據自己打算投多少，以及賺多少而得出的正確答案。

尤其是對于新手投資者來說，掌握這兩個觀點特別重要，它能夠幫助新手投資者少走很多彎路，準確把握自己的投資行為，增加投資收益的次數，最終獲取最大的收益。

但是，在預估自己能夠投多少以及準備賺多少時，一定要實事求是，不能馬馬虎虎或者太高估以及低估自己的經濟實力或風險承受能力，因為這樣很難做出正確的判斷，也就不能夠引導正確的投資行為。

總之，當投資者要在P2P平臺上進行投資時，應時刻謹記投多少和賺多少，這是投資者的秘密武器，可以幫助投資者獲取所期待的回報。

4．錢生錢的技術

P2P的不斷發展，加上它的諸多優點，讓許多人逐漸將投資目光轉到了P2P平臺上，都希望從中賺取最大的收益。

然而，雖然P2P的收益很高，但是，要想賺取最大的收益卻不那么容易。畢竟，投資都是伴隨著風險的，有時也會出現虧損，也有時候，投資者購買了一個優秀的項目而不自知，沒有投入更多的資金，最后所獲得的回報也較少。

因此，要想在P2P平臺上獲取最大的收益，就一定要掌握“錢生錢”的技術，讓你的資金不斷翻倍增長，成為投資贏家。

根據眾多資深投資者長期積累的經驗來看，“錢生錢”的技術主要體現在這幾個方面。

（1）選擇安全的平臺是關鍵。

一個平臺的安全與否，是影響投資者收益的最大問題。沒有安全的平臺為依托，再好的投資方式都沒用。因此，選擇一個安全的P2P平臺是投資的關鍵。

一個安全的P2P平臺一定是由正規公司注冊的，而不是皮包公司。如果有條件，投資者最好能去公司所在地實地考察，眼見為實，平臺的工作人員說得再好也沒用，最重要的是它真正的“面貌”是什么。

還有，一個安全的P2P平臺一定有眾多“粉絲”的支持，我們可以從項目的購買數量看出這是否是一個受投資者歡迎的平臺。當然，除了那些發布秒標的平臺，故意以很高的利率吸引投資者進行投資，它們大都是為了更迅速地騙取投資者的資金準備跑路。

（2）分散投資與集中投資相結合。

投資中有一句老話“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，就是要分散投資，這樣才能分散風險，不至于損失慘重。但是，分散風險也就意味著分散收益。在實際的投資過程中，我們應在選擇自己不是很了解的項目或風險過高的項目上進行分散投資，以分散風險。

而對于那些我們比較有把握的項目，或者收益與風險都適中，前景也不錯的項目，就應該適度選擇集中投資。這樣才能獲取收益最大化。畢竟，我們選擇投資是來賺錢的，不能一味想著分散風險，而不想著如何賺更多錢。

因此，投資者可以將自己的投資資金分為兩大部分。一部分用來分散投資，降低風險；一部分用來集中投資，賺取更多的收益。最后，再將賺來的資金再次分為兩部分，進行分散和集中投資。如此錢生錢的技術才是最利于投資者的。

（3）將目光放長遠些。

投資不是一件短期的事情，它需要時間的沉淀，才能賺取更大的收益。因為，隨著投資時間的推移，投資者自身也會積累較豐富的投資經驗，可以指導自己投資。另一方面，投資項目每天都在不斷地變化，一時虧損不代表會一直虧損，如果一出現虧損就收手，那就不適合投資。

（4）永遠保持良好的投資心態。

投資者的投資心態很重要。不要在勝利時驕傲，認為自己運氣好，就繼續投入大量的資金購買相同的項目。也不要在失敗時抱有破罐子破摔的心態，認為自己反正都輸那么多了，也不在乎了，將自己最后一點資金也壓在一個不確定的項目上面。

每一次投資都是一次新的嘗試，都要經過深思熟慮再購買，切不可盲目，否則只能導致投資失敗。

這些都是一些投資的技巧，不僅能幫助投資者避免一些風險，也能讓投資者的資金“錢生錢”，變得越來越多。所謂的“錢生錢”技術，也就是通過長期的投資經驗，來選擇一個好的投資項目，賺取最大的收益，再將所賺的資金再次投入到投資當中去賺錢，產生復利效果。

總之，要達到這種“錢生錢”的目的，就要先做到上面幾點，將投資的道路鋪平了，才能走得更加順暢。

5．P2P投資理財常見術語

不同的投資領域會出現不同的專業術語，這是由于投資者在長期投資中，經常使用某一名詞而逐漸發生的演變，也有一些詞匯是在特定的領域才會使用，為了方便在某個領域人們之間的交流與討論。

在同一個投資領域，投資者每天所說的關于這個領域的投資內容大致相同，這些名詞就被逐漸簡化了，這樣可以更加方便投資者之間的交流與討論。在P2P平臺上進行投資理財，也會出現這樣的一些專業術語，如果不明白這些專業術語的意思，就很難進行在P2P平臺投資，也會犯下一些錯誤，導致投資失敗。

一般來說，在P2P平臺上進行投資理財，我們需要了解這些常見的專業術語。

風險備用金：是指P2P平臺從借款人每筆借款中提取一定比例的資金，作為所有投資人共同的風險備用金。當借款人逾期未歸還約定的資金，則由這些風險備用金墊付投資人的損失，最多可墊付的數額是有限制的，一般以當期風險保證金的總額為限，不足部分就延長至下一期。

使用風險備用金能夠有效保障投資者的資金安全，因此，風險備用金非常重要。所以，很多P2P平臺都將風險備用金存放在獨立賬戶中，以防發生意外情況。

起息日：是指投資者在完成投標后開始計算利息的時間。不同的P2P平臺對起息日的規定也是各不相同，有些平臺規定在投標后就立即計息，有些平臺則要等到標滿之后再計息，還有一些是要等到標滿之后的1～2個工作日再計息等。

收益率：是指一筆投資到期后，所獲得的實際收益除以本金得到的資金比率。通過收益率可以判斷一個投資項目的收益如何，從而可以幫助投資者進行選擇。

投資者在選擇P2P平臺進行投資時，都會首先看下其收益率如何，因為收益率意味著投資者能夠從中賺多少錢。收益率在投資中，占有很大比重，投資者一般都會選擇收益率較高的P2P平臺進行投資。

年化收益率：是指借款期限和收益等比例縮短或延長1年所計算出來的理論收益率。如，2個月的收益率為2%，年化收益率就是2%×12/2=12%。

由于投資具有不穩定性，一個同樣的產品，在一段時期內收益很高，但是，再過一段時間，收益就可能會下降。為了更精準的判斷一個投資產品的收益率如何，就采用較長的時間來衡量，一年的時間是比較合適的時長，這就是年化收益率的由來。

到期還本付息：是指當借款期限到達時，P2P平臺一次性歸還投資人本金并支付利息的行為。在P2P平臺中，最常見的是3個月以下的短期借款標的。

等額本息還款：是指借款人在還款期內，定期償還同等數額的資金，通常為每月償還一定的本金和利息。由此，借款人每月所還款額中的本金比重逐月遞增，而利息比重則逐日遞減，投資人每月收到的本金與利息之和不變。

等額本金還款：是指借款人每月按照一定的數額，通過P2P平臺，歸還本金給借出該筆貸款的投資者，這樣，貸款利息就隨著本金的遞減而遞減，而投資人得到的本金與利息之和逐月遞減。

按月付息到期還本：是指平臺每月向投資者支付利息，到約定還款日期時，再一次性將本金還給投資者的行為。

這8個詞是用戶在P2P平臺上進行投資理財時，最常見的專業術語。投資者應對這些術語有一定的了解，它們貫穿了P2P投資理財的始末，對每一個投資環節都有一定的影響。

只有了解了這些常見術語，才能根據它們來判斷一個投資項目的回報與風險如何等，這對投資者的投資戰術有很重要的影響。正所謂知己知彼才能百戰百勝，也只有了解P2P投資領域的術語，才能在這個領域有所建樹。

可以說，了解這些P2P專業術語是在P2P平臺進行投資理財的第一步，是每個準備在P2P平臺上投資的人應該學習的必要內容。這些專業術語能讓我們快速了解P2P投資理財的一些方法和內涵，是最基礎也是最關鍵的學習內容。