前言

隨著經濟新常態成為共識，消費開始代替投資和凈出口，成為國民經濟三駕馬車中的領頭馬。金融業的本質是實體經濟的服務業，也開始出現倒向消費金融的趨勢。

消費已成為我國經濟發展的主要動力，進一步激活消費的消費金融也上升到國家戰略層面，蘊含70萬億元的藍海市場，一大批銀行、證券、基金、保險、小貸、擔保、電商、零售、房地產、旅游等產業紛紛涉足。以消費金融引導消費和普惠金融升級，供給創新創造消費需求，不僅進一步刺激居民消費，擴大內需，更好滿足居民消費需求，還可拉動產業轉型升級，推動粗放型經濟增長轉變為高效、高質型經濟，成為供給側結構性改革的核心要素。

2017年4月25日，國家金融與發展實驗室主辦的“消費金融：發展與創新研討會”在北京召開，會上發布了《中國消費金融創新報告》，報告指出我國當前消費金融市場規模估計接近6萬億元，如果按照20％的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元。互聯網消費金融產品涌現，釋放了消費潛力，促進了產業升級，但一個良性、可持續性的風險防控業態，才是消費金融成功持續運營的根本。

2017年3月23日的網貸監管細則正式落地，伴隨著2016年P2P的退潮，消費金融業已成為互聯網金融領域中的香餑餑。據《2017年消費金融行業報告》預測，2017年我國互聯網消費金融整體交易規模可增至8933.3億元，到2020年交易規模將達到10萬億元。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。有數據顯示，中國最大的家電連鎖企業之—蘇寧電器的部分零售網點因有消費信貸的支持銷量增加了40％。不少專家指出，要大規模啟動國內消費市場，除了加大銀行等機構的信貸支持以外，還需要消費金融公司等更多專業化金融機構的支持。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。

基于此，我們根據多年的經驗，通過淺顯易懂的方式編寫了《一本書搞懂消費金融》一書，主要包括消費金融的認知、商業銀行消費金融、消費金融公司、互聯網消費金融、消費金融的風控以及相關政策法規等內容，把消費金融知識普及給讀者，供大家參考，以起到拋磚引玉的作用。

本書最大的特色是采用模塊化設置，條理清晰，接地氣，每章通過導言引入，再采用圖解的形式，運用大量的案例，加入“微視角”“數據平臺”“相關鏈接”等欄目，對各知識點進行豐富和拓展；同時，充分考慮到現代人快節奏、高壓力的工作方式，去“理論化”而重實操，所有知識點使用精確而簡潔的方式進行描述。它是一本專門為消費金融知識零基礎的初學者和非金融專業人士編寫的實用入門書，不是一本專業的學術著作，也不是一本嚴肅的教學課本，更像是一本金融知識普及讀物。

本書由深圳前海神馬金融服務有限公司林軼超、林毓凱、郭梅共同編寫完成，參與編寫和提供資料的還有神馬金融的楊巨云、郭媛媛、郭曉安、黃俊程、李洋、梁嘉儀、林顯泉、林曉莉、劉金紅、宋翔、向前、趙沖穩、周敏和李旭升、王建偉、鄭時勇、劉俊、羅玲、齊艷茹、趙艷榮、何春華、黃美、趙慧敏、匡仲瀟等。全書最終由郭梅統稿、審核完成。在此，對他們付出的勞動一并表示感謝！

由于時間和水平所限，書中難免有疏漏和不足之處，懇請廣大專家、讀者指正。

編著者