理財致富也是如此，20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來，20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時賺的錢已經(jīng)不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。李嘉誠一生都在為他的財富奮斗，想要成為有錢人，就必須要有足夠的耐心。

前瞻未來，社會、政治、經(jīng)濟、金融等各層面的變化將會加速，可以預見的財富重分配亦必然加速進行。為了自己、為了家庭、也為了國家，理財已是人人都應扮演的角色。

未來的財富水準全系于今日，不要讓多余的猶豫，在你的心中投下陰影，只要懂得投資理財，你也將成為未來的富豪。每個人擁有致富的條件，即少量的資金及上帝所賦予的資源——時間，只要你愿意學習理財，都有具備成為億萬富豪的資格。

12.不了解顧客心理，經(jīng)商肯定要吃虧

了解了顧客的心理，你無疑就占領了市場的先機。我們就可以“對癥下藥”，讓顧客滿意。

辦公司，生產(chǎn)出來產(chǎn)品，不符合客戶的心理需求，意味著什么呢？意味著你是在“盲人摸象”，成功的公司老板都是客戶的心理醫(yī)生，看他們的心理需求到底是什么？

（1）求廉的心理

人們在消費的實踐活動中，都希望用最少的付出換取最大的效用，獲得更多的使用價值。追求物美價廉是最常見的消費心理。買主在消費活動中，對商品的價格的反應最為敏感，在同類以及同質(zhì)量的商品中，消費者總會選擇價格較低的商品。

（2）耐用的心理

這種消費心理講究消費行為的實際效果，著重于消費品對消費者的實用價值。人們需要吃、喝、穿、住等，實際上絕大部分人是將其大部分精力放在獲取這些基本必需品上。購買行為也是為了滿足這些實際的需要，消費者自然就講求其實用價值。

（3）安全的心理

這里包含兩層意義：一是獲取安全，二是避免不安全。消費者購買消費品后，要求消費品在被消費過程中，不會給消費者本人和家人的生命安全或身心健康帶來危害。人們之所以要購買社會保險、醫(yī)療保險或把錢存入銀行，是因為他們想年邁和困難時得到安全。人們所以要購買消防裝置和防盜門鎖，是因為害怕缺少這些東西可能會帶來惡果，為了安全，寧愿在這方面投資。這種安全心理在家用電器、藥品、衛(wèi)生保健用品等方面的消費選擇上表現(xiàn)得較為突出。

（4）方便的心理

這種消費心理的特征是，把方便與否作為選擇消費品的第一標準，以求盡可能在消費活動中最大限度地節(jié)省時間。在這種心理狀態(tài)下，人們追求購買各種能給家庭生活和工作環(huán)境帶來方便的東西。洗衣機、吸塵器、自動洗碗機、飲料、半成品食物等，就滿足了人們這種消費心理。

此外，在方便的心理中，還包括要求商品有比較完善的售后服務。

（5）求新的心理

追求和使用新產(chǎn)品是消費者帶有普遍性的一種心理。在我們的生活消費中，某些新穎、先進的日用品，即使價格高一些，使用價值并不太大，人們也愿意購買。而陳舊、落后的消費品，即使價格低廉，也會無人問津。這種求新的欲望，年輕人比老年人更強烈。

（6）求美的心理

美的東西一旦撞擊到我們的神經(jīng)和情感，就會使我們產(chǎn)生強烈的滿足和快樂。美對人類來說，是一種精神上的享受。隨著人們審美趣味的不斷提高，對產(chǎn)品的求美心理越來越明顯和強烈。

（7）自尊和表現(xiàn)自我的心理

人人都有自尊心，消費者也不例外。特別是生存性消費需要得到滿足后，消費者更期望自己的消費能得到社會的承認和其他消費者的尊重。不論怎樣，我們都有這種心理，喜歡聽好話，受人恭維，從而覺得自己有成就，并通過某種消費形式予以表現(xiàn)。

（8）追求“名牌”和仿效的心理

消費者對名牌產(chǎn)品有著強烈的追求欲望和信任感。他們總是認為買到名牌消費品才能保證使用期，提高消費效果。年輕的消費者更崇尚時髦，進而相互仿效。

（9）獵奇的心理

這種心理的表現(xiàn)形式與眾不同，奇特至上。這在青少年中表現(xiàn)得比較突出。其心理因素主要有兩點：一是認為奇特本身就是一種美。二是為了引起人們的注意。

（10）獲取的心理

不隱晦地說，絕大部分人都有一種占有欲。人擁有了財產(chǎn)才算是踏上了尋求人身安全的康莊大道。精明的推銷員利用這種心理的做法，一般是通過產(chǎn)品的試用推銷產(chǎn)品。比如，一個買主已經(jīng)試用了一臺計算機一個多月，他就很難再舍得讓人搬走了。他的占有欲會變得十分強烈，堅決要求把東西留下。

13.資金周轉(zhuǎn)要靈活

生意人未必沒有錢，但錢卻受到限制，未必能即時取用，故應付資金周轉(zhuǎn)，是一套重要的技術。

周轉(zhuǎn)資金良好的先決條件是一套系統(tǒng)的會計模式，這才能把握有效調(diào)動資金的技巧。首先，你需要預計可見的未來會有多少收益，同時亦知道固定的支出多少。只要收益大于支出，就能順利周轉(zhuǎn)。相反，某段時期內(nèi)，如果支出高過收入，就可能周轉(zhuǎn)不靈。如果周轉(zhuǎn)資金的技巧不善，便可能要不斷地注資，愈注愈多，投資成本也就增加，風險也會相對提高。

懂得周轉(zhuǎn)資金的生意人，能盡快取得利潤，以利潤抵消開支。他們會想辦法，以保障常有可動用的現(xiàn)金在手，不會讓記賬的金額太高，盡可能收取現(xiàn)金，到生意上了軌道后，才考慮作月結(jié)。很多生意都是月結(jié)的，即讓客戶取貨，只是簽單記賬，到每月月底才發(fā)出單據(jù)收錢，這只有資金較多時才可行。這些記賬的客戶，必須是有信譽的，切記不要隨便給不相熟的客戶作月結(jié)記賬。

作資金周轉(zhuǎn)的預算，應保守一些，不要過于樂觀，這是居安思危之道。例如，心中預計下半年度有20萬元凈收入，但作保守一些的決定，視為有15萬元凈收入，用這個基數(shù)衡量支出，看看是否可以彌補支出，因為原來的預算是樂觀的，但中途可能有壞賬或其他意外事故，引起損失。

每個行業(yè)的經(jīng)營方式及行規(guī)都有不同。有些行業(yè)需要向貨品供應商支付資金，亦同時向顧客收取現(xiàn)金；亦有些行業(yè)可以延遲向貨品供應商付款，暫時記賬，三四月后始付款，但卻向客戶收取現(xiàn)金；有些行業(yè)需要用現(xiàn)金付給貨品供應商，但卻讓客戶記賬。

一般的零售業(yè)務，都是貨銀兩訖，一手交貨或提供服務，同時亦收足款項，兩不虧欠，而進貨則既有些付現(xiàn)金，亦有些可以月結(jié)。由于賣出貨品后，可以迅速取得現(xiàn)金，周轉(zhuǎn)必定比較暢順。這類行業(yè)對創(chuàng)業(yè)者最好，可以減少壞賬的風險，亦避免和其他公司因財務而糾纏不清。

如果客戶必須作月結(jié)記賬的方式。那么，最好向貨品供應商付款時，也以這種方式付款，不必付出了大量現(xiàn)金，卻等了很久都收不到貨款。萬一真的現(xiàn)金有限，一時未能收足貨款，同時卻有很多貨款要了結(jié)。這樣，最好是先付款給小公司，大公司暫時多等數(shù)天，只要得到大公司信任，等數(shù)天不是問題，反正生意長期合作，三四天也不是長時間。但剛創(chuàng)立的小公司一般都急于現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，就和你一樣，所以要照顧他們的需要，你早一天結(jié)款，他們就早一天多一些現(xiàn)金動用。你能如期結(jié)賬，他們就相信你有信用，更加愿意繼續(xù)和你合作，這對大家都有益處。

把小公司的賬清繳后，再考慮大公司的賬。你遲一點付款，他們不會因此周轉(zhuǎn)困難。只要有拖沒欠，一點點地清付，彼此的合作關系，還可以繼續(xù)維持，他們亦不會因為你未能如期付款翻臉，反正你沒有逃避付賬的責任。

另一個便于周轉(zhuǎn)的方法，就是開出期票。期票即是支票，但你在日期一欄，要填寫未來的某一天，在這天之前，持票人不能到銀行取款項或過戶。換言之，你雖然已經(jīng)開出支票，卻不需立即付款，戶頭內(nèi)暫時沒有那么多款項也不要緊。

開期票的原則是：你目前沒有足夠現(xiàn)金，但稍后某段時間內(nèi)可以取到若干貨款，用于清繳某類欠款。于是，你可以把期票的日子，訂作預計收到款項后的若干天，確保對方可以收到款項。但是，期票的期限應盡量短。例如，今日開出期票，能兌現(xiàn)的日期，最多也不過一兩個星期，經(jīng)常開出數(shù)月的期票，人家也可能周轉(zhuǎn)不靈，沒有現(xiàn)金可用，對方亦不愿意繼續(xù)和你合作。